3月27日，美國商品期貨交易委員會（Commodity Futures and Trading Commission，CFTC）宣布，它已向美國伊利諾伊州北區地方法院提起民事訴訟，指控趙長鵬和營運的幣安平台多次違反《商品交易法》（CEA）和CFTC規定。這是過去數月以來，美國監管機構和加密貨幣產業之戰的最新行動之一。

隨著全球第三大加密貨幣交易所FTX在去年底倒閉，總價值1萬億美元的加密貨幣行業的麻煩成倍增加。

聯邦存款保險公司（FDIC）與美聯儲和美國貨幣總稽核辦公室（Office of the Comptroller of the Currency，OCC）一起警告銀行：不要讓加密貨幣的風險轉移到金融系統。

「我們看到很多煙霧。我們還不確定火在哪裏，我們想弄清楚。」區塊鏈協會（Blockchain Association）行政總裁Kristin Smith說。

「唯一的解釋是，他們（拜登政府）只是想傳達一個訊息，即銀行不應該大量地或擦邊地參與加密貨幣業務。」美國前國會眾議員Barney Frank對新聞網站《政治》（Politico）表示。

加密貨幣行業認為，這些舉措有可能會影響美國加密貨幣的未來。

對加密幣的疑慮：實際價值很小 且對投資者保護不足

白宮官員最近一直在質疑數碼代幣是否具有任何「基本價值」。美聯儲和其它最高監管機構正在警告銀行注意加密貨幣的風險。美國證券交易委員會（SEC）向美國最大的加密貨幣交易所Coinbase發出「威爾斯通知」，警告該交易所可能違反美國證券法。

事實上，美國商品期貨交易委員會（CFTC）已經以違反監管規定為由在3月27日正式起訴了全球最大的加密貨幣交易所「幣安」（Binance）及其行政總裁趙長鵬。

SEC也已在3月22日以欺詐和其它違反證券法非法銷售加密貨幣的罪名起訴了波場（Tron）基金會創始人孫宇晨（Justin Sun）及其三家全資公司。

華盛頓的大部份官員長期以來一直對加密貨幣持懷疑態度，他們認為數碼資產的實際價值很小，並擔心對投資者的保護不足。特別是當全球第三大加密貨幣交易所FTX在2022年11月倒閉後，美國立法者和監管機構們對數碼市場變得更加謹慎。

FTX的創始人Samuel Bankman-Fried已被指控犯有大規模欺詐罪。據稱他還策劃了一場影響廣泛的政治運動，以推動對該行業的監管放鬆。

SEC主席Gary Gensler在呼籲加密貨幣公司遵守證券法後，也正在加大執法力度。他在1月份告訴《政治》網站，不合規是加密貨幣「商業模式的一部份」。

隨著SEC的嚴厲打擊，銀行監管機構也已向貸方發出有關收緊加密貨幣的通知，並促使一些專家對加密貨幣的未來發展進行評估。

前財政部官員、現任「克萊德集團」（Clyde Group）公共事務高級副總裁的John Rizzo表示，監管機構「正在採取行動，基本上禁止加密貨幣——如果你不能進入銀行系統，你怎麼能存在？」「克萊德集團」是位於華盛頓DC的頂級公共關係和公共事務公司。

幾乎沒有具體證據表明監管機構存在協調一致的行動以強迫銀行拒絕加密貨幣存款人，然而，監管機構的警告——以及風險本身——似乎對銀行高管們已經產生了影響。

大型研究公司Messari曾與銀行進行過對話，其行政總裁Ryan Selkis說：「他們（銀行）說任何涉及加密貨幣的事情都是從高層禁止的。」

「斯旺比特幣」（Swan Bitcoin）行政總裁（Cory Klippsten表示，花旗集團去年年底在沒有任何解釋的情況下關閉了他的公司賬戶和他的個人賬戶。還有幾家銀行也已經縮減了對這一數碼資產類別的開放度。

就連3月12日倒閉的Signature Bank的高管也在去年表示，他們計劃將加密貨幣相關存款的量降至20%以下。這是一家對加密貨幣友好的銀行，倒閉前資產規模達1,100億美元。其它如大都會商業銀行（Metropolitan Commercial Bank）等則完全逃離了加密貨幣市場。

美聯儲等機構並沒有表示，會阻止銀行與加密貨幣客戶打交道，只是要求銀行在法律範圍內營運並妥善管理風險。聯邦存款保險公司（FDIC）前官員Todd Phillips表示，這項努力是為了提醒銀行注意不斷上升和潛伏的風險，這是基本的銀行監管。

「這是銀行監管機構在做他們的工作，而現在監管機構已經確定了加密貨幣客戶的風險。」Phillips說，他現在是一名金融監管顧問。

監管機構的警告被證明是有先見之明的。就在他們警告銀行加密貨幣存款可能不穩定幾周後，該行業領先的三大銀行：Silvergate Bank、矽谷銀行（SVB）和Signature Bank都先後倒閉了。

加密貨幣行業及盟友進行反攻

區塊鏈協會發誓要調查監管機構對加密貨幣公司「去銀行化」的緣由，該協會最近已向聯邦存款保險公司（FDIC）、美聯儲和貨幣管理署（OCC）提交了關於銀行賬戶關閉和公司難以開設新賬戶等去銀行化指控的訊息公開請求。與區塊鏈協會一起提出該請求的還有加密貨幣交易所Kraken、經理人公司eToro和去中心化金融平台Uniswap。

Signature Bank倒閉後，自2015年以來一直是Signature Bank董事會成員的民主黨前眾議員Barney Frank曾對CNBC說，關閉該銀行的決定，「我認為部份原因在於，監管機構希望發出一個非常強烈的反加密貨幣的訊息，我們於是成了典型，因為基於基本層面而言，（該銀行）是不可能破產的。」

「就人們自願選擇從傳統融資遷移到加密貨幣的程度而言，你會適應這一點。這對於銀行來說，這就是你所從事的業務。」Barney Frank還在《政治》採訪中為Signature Bank辯護，他認為Phillips只是在做銀行所做的事情：為客戶充當中介。

共和黨參議員Bill Hagerty和眾議員Tom Emmer也加入了這場戰爭Emmer議員是眾議院第三號共和黨人。

Hagerty參議員在接受《政治》採訪時說，「我們之前曾在『瓶頸行動』（Operation Choke Point）中看到過這種監管濫用行為。現在，很多事實都在以同樣的方式排列在這裏。」「瓶頸行動」是奧巴馬時代的計劃，旨在不允許銀行為槍枝經銷商和發薪日貸款機構融資。

共和黨人的另一個擔憂是，美國作為金融創新之鄉的聲譽可能會下降。

銀行拒絕加密貨幣存款人 原因在於風險

不是所有加密貨幣公司都相信該行業受到不公平攻擊，「斯旺比特幣」的CEO Klippsten駁斥了關於聯邦監管機關協調一致對加密貨幣行業去銀行化的陰謀論。

只從事比特幣交易的 Klippsten提出了一個不那麼神秘的理論，即銀行為甚麼會拒絕加密貨幣存款人的原因是：風險。在去年震撼市場的一系列破產和欺詐事件——包括FTX、Celsius（涉嫌龐氏騙局，因資不抵債而破產）和Voyager（涉嫌在沒有許可證的情況下非法經營虛擬貨幣業務）——之後，Klippsten認為在這種情況下，銀行自然會採取行動降低對加密貨幣業務的風險。

在「斯旺比特幣」案例中，Klippsten表示，他的這家比特幣金融服務公司很可能在花旗集團撤資時陷入了「天羅地網」。但是自那以後，該公司幾乎沒有再遇到甚麼新麻煩。而且， Klippsten說，由於有數千家銀行和貸款機構，只要一家公司擁有「穩固的業務」，就會有一家銀行願意接受它。

「像我們這樣在沒有警告的情況下被花旗銀行取消銀行業務可能會很痛苦，但如果你的生意沒有問題，你真的可以走到隔壁的大通銀行或威爾斯銀行去。」 Klippsten說。

Signature Bank被FDIC接管，因為聯邦政府試圖切斷銀行系統內的任何不良蔓延。紐約監管機構也駁回了Barney Frank關於加密貨幣在Signature Bank倒閉中發揮作用的斷言。在早些時候的一份聲明中，金融服務部（Department of Financial Services）發言人表示，該決定「與加密貨幣無關」，而是「對銀行領導層的信任危機」。◇ 

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