消委會調查市面上23個寵物保險計劃,發現如寵物主人單純以保費作考慮因素,但在保障範圍、定義和理賠條款有異的情況下,投保人最終獲得的賠償金額或有頗大差異。消委會提醒,消費者應多作比較,了解計劃的保障範圍和賠償條款,勿以保費作唯一考慮因素。
消委會今年1月向7間保險公司查詢寵物保險計劃的資料,最終有6間回覆,餘下一家則由消委會透過相關產品網頁獲取計劃資料。本地保險公司一般只接受貓狗投保,但有公司會列明部份狗隻不得受保,如阿根廷杜告犬、巴西非拉犬、日本土佐犬、比特鬥牛犬及藏獒等。亦有保險公司會就某些狗隻品種,例如英國古代牧羊犬、都柏文犬及伯恩山犬等徵收劃一附加保費。
23個寵物保險計劃中,有18個計劃的最高投保年齡為8歲,餘下的計劃為11歲或12歲。隨著寵物的年齡漸長,保費亦會相應增加。除「富衛保險不」設續保外,其餘大部分計劃為寵物續保,最高續保年齡由12歲至不設年齡限制。
消委會以6種本港較常見的貓狗品種及3個不同年齡模擬投保,以比較不同保險計劃。結果發現為相同歲數和品種的寵物投保,保費可相差由最少約3,500元至最多逾12,000元。保費差異最大的模擬個案為8歲的阿拉斯加雪橇犬,最高保費可達17,352元,最低則只需4,798元,相差逾2.6倍。不同品種的貓隻保費未見有重大分別,但不同年齡對貓隻保費有影響。
在保障範圍方面,有5個計劃的醫療保障範圍只涵蓋獸醫診症費用及處方藥物等,不包括手術或住院等費用,但保費相對便宜。大部份計劃賠償寵物不少於連續12小時的住院費,但亦有計劃只賠償「過夜」住院費等。近九成保險計劃涵蓋第三者責任保障,保障額由最低30萬元至最高300萬元不等。
消委會又發現,大部份寵物保險設有自負額,除3個計劃外,其餘計劃的醫療保障自負額由10%至50%不等,差距頗大。當中有一半(10個)計劃是採用固定百分比計算自負額,亦有計劃以寵物的年齡計算自負額。
消委會指,寵物的年齡對投保資格、保費、續保和索償均有很大影響,消費者應考慮清楚何時為其寵物投保;而消費者比較保費時亦應考慮自負額及其計算方式、賠償限額、主要不保事項等因素。@
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