上月的河南水災後,各保險公司承受巨大壓力,中共金融系統風險加劇,保險業有可能成為新一輪的監管目標。

7月中下旬的洪水給河南省造成了難以估量的損失。據河南省政府統計,截至7月23日,洪災造成的直接經濟損失已達人民幣819億元(126.4億美元)。截至7月28日,河南保險業已接到理賠報案41.23萬件,初步估損98.04億元(15.1億美元)。

國際三大評級機構之一穆迪在最新發布的一份報告中說,長期氣候變化風險可能會造成財政負擔不斷上升。穆迪估計,因河南水災中國保險業的綜合賠付率將提高約0.5個百分點,對中國非壽險公司具有一定負面信用影響。

穆迪指出,此次水災凸顯了氣候變化對保險公司信用狀況的潛在影響。特別是由於此次災害事件,對巨災風險的投保需求可能會上升,可能導致保險公司的盈利和資本水平波動性加大。

另一國際評級機構惠譽在一份報告中說,河南水災相關索賠將令中資保險公司盈利承壓,預計目前汛情帶來的保險索賠金額將逾80億元人民幣(12.3億美元),約佔2020年中國非壽險原保費總額的0.7%。河南水災導致的保險索賠將令中國非壽險保險公司2021年的承保利潤率進一步承壓。

近幾年,中國自然災害的保險賠付呈金額上升且越發頻繁之勢。2008年汶川地震後,保險賠付了11.6億元(1.79億美元);2012年北京暴雨,保險賠付11.3億元(1.74億美元);2016年6月至8月的特大洪災造成的承保損失超過40億元(6.17億美元);2019年「利奇馬」颱風,保險賠付了40.31億元(6.22億美元)。

如果保險業出大問題,會給金融系統帶來風險。8月11日,中共銀保監會向各保險機構發布了一項關於整治互聯網保險亂象的通知。該通知指,互聯網保險業務在快速發展的同時亂象叢生:有平台涉嫌非法從事保險業務,有保險機構存在產品定價風險突出、線下服務能力不足、銷售誤導和投訴糾紛較多,還有銷售和技術服務費用虛高、用戶信息被非法利用等問題。

數據顯示,2019年銀保監會接到互聯網保險消費投訴1.99萬件,同比增長88.6%,是2016年的7倍。

銀保監會網站8月2日還公布了一項處罰決定,處罰對象為眾安財險。處罰決定書中說,眾安財險存在著宣傳銷售頁面欺騙投保人、未按規定使用經批准或備案的保險條款以及保險費率等問題。

除此之外,據中國財經媒體「財新網」7月30日報道,中共銀保監會在近日召開的電視電話工作座談會中披露出一系列金融風險問題。

該會議提出,有的保險機構存在高風險且沒有得到處置;對違法違規的股東懲處力度較小;不良資產有集中反彈的可能;高風險影子銀行有可能死灰復燃;有銀行保險資金違規流入房地產市場現象;保險市場亂象存在且整治不力;互聯網平台金融業務不夠規範;防範與處置非法集資的條例沒有得以落實的機制。@

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