一般民眾租銀行保險箱,多是存放金銀首飾、房產證等重要資料,圖個安全。那麼萬一丟失,銀行管不管賠償?這是民眾最關心的話題。 

「銀行的保險箱,其實更應該叫做保管箱。很多物品都沒有認證其價值,所以如果丟失,銀行也無法賠償。」一名業內人士如此說。那麼銀行保險箱究竟能保甚麼?如果萬一真碰上財物丟失,能索賠嗎? 

銀行保險箱究竟能保甚麼 

對於租用銀行保險箱的客戶來說,了解美國銀行提供的保險箱責權非常重要。在租用之前,就要弄明白銀行保險箱的理賠條款,更要深切理解「保險箱簽署的實際上是租賃合同,而非保管合同。」 

大多數銀行會在保管合同中寫明:「銀行只對保管箱的安全性負責,不對客戶存入物品的情況負責。」嚴格地說,這是租賃合同而非保管合同,也就是說,如果保管箱的箱體沒有破損,也沒有外力對其進行破壞,那麼保管箱內儲存物品發生丟失或損壞,銀行免責。 

為美國各大銀行的保險箱提供保險服務的聯邦存款保險公司(Federal Deposit Insurance Company,FDIC)也證實說:「銀行保險只涵蓋存款賬戶,不保保險箱內的物品。」 

銀行保險箱出事的常見原因 

根據調查,銀行保險箱出「事故」的概率雖然不多,但通常造成的原因有:

第一,銀行因為出售或關閉支行,搬遷保險箱,就可能出現有些保險箱被錯放。

第二,銀行有「內鬼」,銀行職員行為不當或共謀等,這個比較複雜,也比較難以查證。 

第三,由於火災、洪水或外人偷竊造成的保險箱損失,這個也不在FDIC提供的銀行保險覆蓋範圍。 

所以,雖然非常少見,但真的遇上銀行保險箱出現財物丟失,只能說自認倒霉,不能指望銀行會退還或補償保險箱內失竊或被損壞的物品。如果你想保護銀行保險箱或家庭保險箱中的貴重物品,可以通過保險代理,把它加到保險條款裏。 

銀行只租箱 不管箱內物品

有人問,如果在合同上列出交付保管的物品,一旦保險箱財物短少時,是否可以求償?一名了解銀行運作的社區人士說:「不現實!」 

該名社區人士解釋,銀行對用戶存入保管箱的物品均不清點、不登記,一是保護客戶隱私,二是銀行提供保管箱業務租金低廉,沒多少利潤可賺,不可能客人每次進出銀行存取保管箱物品時,銀行都派僱員專門服務,檢查清單物品並註明日期,而且很多物品都沒有認證過價值,一旦出糾紛就是「口同鼻拗(嘴巴與鼻子抬槓),根本就是無謂的爭執。」 

他解釋,保險箱要客戶與銀行兩把鑰匙才能打開,銀行無法單方面開箱。客戶自己失憶,把東西拿走又不記得,這種情況也有。如果客戶堅信銀行有問題,也只能通過律師向法庭告銀行,由法庭發令調閱銀行的監控錄像調查。 

如遇財物短缺 法律人士支招 

法律人士表示,萬一出現保險箱財物短缺,除非你提出訴訟,否則銀行不會道歉或者理賠。而且這類訴訟,銀行和客戶之間是合同關係,其它法律關係都不適用。除非你有實際損失,且有確鑿證據是銀行的責任,不然最終打官司的結果很可能就是浪費時間與金錢。 

此外,保險箱失竊後報警,就好比報警「家中失竊」,但是大門的鑰匙在你本人手上,家門也未有被撬動的痕跡,就是家中錢物不翼而飛,這種情況很難讓警察立案。按照正常的邏輯,警察可能會質疑物主放錯地方或者物主在撒謊,這種可能性更大。 

那麼普通老百姓碰上保險箱「不安全」,最好的處理方式就是取消賬戶,轉到別家銀行。此外,你要找到對口部門,去銀行管理部門投訴。◇