羅兵咸永道中國發布的《銀行業快訊:2023年半年度中國銀行業回顧與展望》顯示,内地經濟在充滿挑戰的環境下持續復甦。銀行業在加大服務實體經濟力度,同時面臨挑戰。
羅兵咸永道中國金融業主管合夥人張立鈞表示:「2023年上半年,中國人民銀行綜合運用多種貨幣政策工具,引導金融機構穩固信貸支持實體經濟的力度。 銀行業加強內債風險管理,並繼續支持房市及民企平穩發展。」
2023年上半年,中國58家上市銀行整體營業收入較去年同期增長0.5%,較去年同期增速明顯回落。撥備前利潤下降1.78%,淨利差和淨息差持續收窄。
羅兵咸永道香港銀行業與資本市場主管合夥人譚文傑表示:「由於銀行業績往往落後於整體宏觀經濟周期,我們預期銀行業面臨的壓力和挑戰將持續到下半年。 銀行將繼續支持實體經濟和科技創新,同時亦需要管理成本、提高資產質量,以及加強風險管理控制。」
2023年上半年,上市銀行總資產較2022年底增長8.19%,較整體GDP增速快。信貸增長的穩定性亦進一步加強。
貸款餘額為人民幣158.83萬億元,較2022年增加11.58萬億元,增幅為7.86%,相對於2022年下半年增速顯著回升4.47個百分點,較上年同期高0.15個百分點。 上市銀行對公貸款同比增長13.52%,主要受惠於對基礎建設、綠色和科技發展的支持力度加大。零售貸款和按揭貸款增幅則放緩。
截至2023年6月底,58家上市銀行的整體關注率、逾期率和不良貸款率較年初的歷史高位分別下降0.07個、0.04個和0.02個百分點。
上市銀行整體撥貸比例維持為3.15%,撥備覆蓋率則為241.64%,較上年年底增加4.14個百分點。上市銀行不良資產核銷及轉出金額為人民幣4,133億元,較2022年同期減少1.55%。
負債總額較2022年底增加8.65%,客戶存款仍是上市銀行的主要資金來源,大型商業銀行和城農銀行的存款佔比均有所上升,同業負債佔比亦有所下降。
2023年上半年,不少銀行積極響應國家支持實體經濟的政策,為平穩經濟發展而擴大的貸款導致銀行業利潤增速放緩。截至2023年6月底,上市銀行的核心一級資本充足率和資本充足率均呈下降趨勢。
羅兵咸永道中國金融業合夥人葉少寬表示:「展望未來,全球經濟增長持續放緩,地域之間的差距進一步擴大。部份發達經濟體加息對全球經濟的累積效應將持續顯現。內地經濟面臨新挑戰,加上經濟恢復的內生動力有待加强, 消費仍需提振,投資者信心有待進一步增強。」@
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