星展集團於2023年第一季的純利較去年增長43%至紀錄高位的25.7億新加坡元(下稱「坡元」)。股本回報率增加至18.6%,亦創新高。總收入增長34%至49.4億坡元,淨息差上升66個基點,業務勢頭得以維持。成本收入比率改善7個百分點至38%。資產質素仍然保持穩健,不良貸款比率為1.1%,特殊撥備佔貸款的6個基點。一般撥備為9,900萬坡元,作為加強整體儲備的謹慎措施。
與上一季相比,純利上升10%。由於淨息差增加7個基點,總收入增長為8%,貸款增長1%及非利息收入季節性增加。由於上一季有非經常性項目入賬,支出下跌4%。除撥備前溢利增長16%至30.5億坡元。總撥備上升,因為上一季有一般撥備撥回。
經日數調整後的商業記賬淨利息收入較上一季上升2%至33.8億坡元。淨息差擴大8個基點至2.69%,因為隨著利率上升,資產持續重新定價,但部份變幅因存款成本上升而抵消。以固定貨幣匯率計算,貸款增長1%,相當於40億坡元,至4,170億坡元。非貿易企業貸款上升2%,相當於40億坡元,升幅來自新加坡的房地產收購融資。貿易貸款增長3%,相當於10億坡元,因零售貸款下跌1%,相當於10億坡元,因為房屋貸款和財富管理貸款有所下跌。與去年相比,商業記賬的淨利息收入增長69%,淨息差擴大104個基點,貸款增長3%,相當於110億坡元。
以固定貨幣匯率計算,存款較上一季增長1%,相當於50億坡元,逹5,290億坡元。3月資金流向避風港,因此存款和財富管理的淨資金流入增加。與去年相比,存款上升4%,相當於200億坡元。流動性覆蓋比率為147%,淨穩定資金比率為118%,均遠高於監管要求。
商業記賬的淨服務費收入比上一季增長29%至8.51億坡元,增幅來自廣泛業務。受到部份季節性因素影響,財富管理的服務費增長39%至3.65億坡元。由於股票和債務資本市場的活動增加,投資銀行的服務費上升一倍至4,400萬坡元。貸款相關的服務費增長80%至1.42億坡元,而交易服務費上升2%至2.3億坡元。信用卡的服務費下跌7%至2.27億坡元,但由於第四季的支出一向較高,因而抵消前者部份升幅。
與去年相比,商業記賬的淨服務費收入下跌4%。財富管理的服務費下跌11%,全部跌幅均於1月份錄得,因用作比較的基數較高。2月和3月的財富管理服務費與一年前相比維持穩定。信用卡的服務費因旅遊等消費上升而增長21%,投資銀行的服務費上升2%。貸款相關的服務費穩定,而交易服務費下跌4%。
由於財資客戶收入增加,商業記賬的其他非利息收入比上一季增長35%,比去年增長22%,達 4.32億坡元。
支出較上一季下跌4%至18.8億坡元,因上一季數據包括非經常性項目。支出按整體基礎計算維持穩定。與去年相比,由於員工成本上升,支出增加14%。除撥備前溢利較上一季上升16%,較去年上升50%至30.5億坡元。
資產質素維持穩健。不良資產較上一季下跌3%至49.5億坡元,不良貸款比率在1.1%保持不變。新增的不良資產仍然較低,被還款和撇銷金額所抵消。特殊撥備為6,200萬坡元,佔貸款的6個基點。一般撥備為9,900萬坡元,將整體儲備增加至38.3億坡元。撥備覆蓋比率為127%,如計及抵押品,則為229%。
普通股第一級比率比上一季下跌0.2個百分點至14.4%。季內純利有所增長,但增幅被2022年第四季派發每股普通和特別股息92坡仙及風險加權資產增長的影響所抵消。槓桿比率為6.4%,較最低監管要求的3%高超過一倍。
董事會宣布第一季股息為每股42坡仙。
星展執行總裁高博德表示,「雖然本季度市場波動加劇,但我們仍取得創紀錄的佳績,並受惠於資金流向避風港,帶動存款增長。在市場受壓的情況下,星展堅持持續轉型網上銀行,使我們有能力保持業務增長勢頭,同時獲得客戶信任,因我們具有資本堅實、謹慎風險管理、業務多元化和靈活執行的優點。我們以多方面的業務優勢將使我們能夠繼續支持客戶,並為股東帶來回報。」@
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