富國銀行首席執行官斯通普夫辯稱，不只有富國在業績高壓下推銷銀行產品，而是整個銀行業都在這麼幹。

交叉銷售被視為零售銀行業的生命線。雖然其它銀行未像富國一樣面臨欺詐指控，但專家表示，銀行業都採納這種高壓銷售策略。

一些前富國經理透露，透支保護是普遍被採用的策略，即讓客戶開額外存款賬戶或新的信用卡賬戶來預防透支。去年的調查顯示，約40%受訪富國客戶抱怨銀行僱員不斷推薦他們不需要的產品。這個比例在美國銀行是31%、大通和花旗27%。據消費者金融保護局統計，客戶有關銀行開、關賬戶及信用卡管理等方面的投訴達3.1萬宗。

低利率時代追求利潤

零售銀行多年來已發生變化，始於2007年的金融危機更推動變化加速。聯邦儲備銀行將貸款利率降到接近零來推動經濟增長，但也剝奪銀行賺取貸款利率的機會。後者被迫尋求新的賺錢辦法，包括收取各種形式的費用。

科爾尼公司銀行業顧問鮑勃．赫奇斯表示，客戶開的賬戶越多，銀行就有更多機會收取費用，也使客戶更難轉換銀行。為適應新業務模式，大通、花旗、美國及富國較小的分支基本不再提供例行服務，讓經理有更多空間服務客戶的個別需要或銷售附加產品。富國還特別將其分支稱為「商店」而非「支行」。

業績壓力很大且真實

以驛站馬車為標識的富國長期以激進的銷售目標聞名。其客戶平均每戶擁有6個以上銀行產品，成為每季度高管向投資者說明時的亮點。該銀行的目標是客戶平均擁有8個產品，但從未能達到。而其它銀行的客戶通常擁有不超過3個產品。

曾在富國和美國銀行工作過的露絲．蘭德沃德表示，她2009~2010年在富國工作時，每周至少完成4張信用卡、4筆汽車貸款、3筆房屋抵押貸款或重新貸款的銷售，才能保住職位。而這只是基礎工作定額，沒有獎金和佣金。

逃避監管或輕而易舉

這些銀行簡單粗暴的不道德做法竟逃過監管。但其實有關部門根本沒有足夠的資源進行全面有效的監管，美國消費者金融保護局全年預算僅600多萬美元。相比之下，富國的年收入達80億美元，而其僅是美國數千家銀行、保險公司和金融機構的一家。

花旗前首席經濟學家克米特．捨恩霍爾茨表示，自金融危機以來，美國監管體系就依靠銀行自我監管，因為政府部門無法獲得和銀行一樣的資源。高昂的罰款不僅是懲罰，同時也為震懾。但這種方法並不奏效。對銀行而言，隱瞞違法行為異常容易。◇

 

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