A股上市銀行半年報顯示,銀行業淨利增速仍在下滑,而中國農業銀行的營收甚至罕見出現下跌。在此情況下,中資銀行不得不開始一輪裁員潮。大陸銀行業躺著也能賺錢的好日子一去不復返。
據統計,今年上半年,大陸多家銀行的員工人數紛紛開始減少,僅招行員工就減少了7768人,而中行、農行、工行及建行這四大行,員工合計減少約2.5萬人。此外,其它多家銀行也出現員工減少的情況,如交行員工減少577人;民生銀行減少1046人;光大銀行員工減少498人。
華東地區一位元城商行高管表示,員工減少有各方面的原因,比如部份操作性的職位可通過協力廠商公司來做的也在進行調整,所以一些銀行人員有明顯減少;另一方面,銀行業現在正嚴格控制成本,一些員工出於對收入的考慮而離職。
該高管稱,還有一個原因可能和電子銀行替代率(提升)有關,現在年輕的客戶喜歡使用網銀、電子銀行去操作,一些傳統的業務,包括櫃面業務等都會在網上操作,這使得有一部份職位會出現調整。
招商銀行半年報顯示,截至6月末,招商銀行零售電子管道綜合櫃面替代率達到97.79%;可視櫃檯非現金交易替代率達到47.00%;公司電子管道綜合櫃面替代率達到60.73%。
淨利下滑 不良上升
實際上,大陸銀行業裁員潮的背後與銀行淨利潤增速下滑、不良上升有著很大關聯。中報顯示,今年上半年,四大行潤總額為4826.91億元,而去年同期,四大行淨利潤總額為4808.71億元。從資料上看,四大行利潤總額已接近零增長。
以農行為例,截至6月末,今年上半年農行實現淨利潤1050.51億元,同比僅增長0.5%;不良貸款餘額為2253.89億元,不良貸款率2.4%,比年初上升0.01個百分點。
農行董事長周慕冰表示,在經濟周期下行的背景下,存量資產品質下降,增量資產的有效需求不足,表現為不良貸款面臨上升的壓力,有效信貸需求不足。
值得留意的是,農行上半年總營收為2625.04億元,同比下跌5%,這是該行上市以來首次出現營收下滑。截止6月底,農行在職員工總數為499059人,比上年末減少4023人。
農行營收下滑與淨利潤增幅的放緩及利息收入的下降有很大的關係。上半年,農業銀行的公司類貸款利息收入減少了287.14億元,降幅達到18%。<>
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