小張在回家路上撿到一個信封,打開一看裏面竟然是一張銀行卡,還有一封行賄信。看到信的內容,小張不由得心花怒放。但隨後發生的事情,卻讓他捶胸頓足。

小張打開信,內容是:「王處長:感謝您在招標過程中對我們公司的幫助,因為不方便登門致謝,特附上銀行卡一張,裏面是我公司的一點心意。密碼是工程開工日期(150328),如果在取款中遇到問題,請諮詢開戶辦理的銀行,電話:(0516-8701XXXX)。」

小張馬上找到一個銀行ATM機,想看看卡裏到底有沒有錢。他輸入密碼後,顯示卡內餘額有30萬元(人民幣,下同)。小張喜出望外,便迫不及待地打算先取個兩三萬來用。但當他輸入取款額度準備取款時,ATM機上卻顯示「不予承兌」幾個字,他趕忙撥打信件上的銀行電話進行詢問。

對方在電話裏告訴小張,因為該張卡上有5000元滯納金,只要往卡裏轉5000元,就可以激活。聽到要交錢,小張也提高了警惕,但轉念一想,反正錢是要打到這張卡裏,應該沒甚麼問題。於是小張向這張銀行卡裏轉了5000元。

轉帳成功後,小張再次輸入密碼,結果還是顯示「不予承兌」,此時小張有些不知所措,再次撥打「銀行」的電話,此時該電話已關機。小張這才恍然大悟,發現自己被騙了。

此事件曝光後,許多人反應遇到過這樣到騙局。該騙局很多銀行從業人員也無法解釋。銀行卡插入ATM機後輸入密碼能查到餘額,說明銀行卡是真的,帳戶是真的,但為何轉進去的錢會不翼而飛呢?

經查證,警方最終弄清了詐騙流程:

第一步:騙子先辦一張額度為30萬的信用卡,但會先通過不予激活或先行註銷等手段,達到「能查到額度卻無法取現」的結果。

第二步:用銀行卡複製器複製出若干個偽卡,偽卡的磁條信息仍然是這張信用卡的,但是偽卡上面的帳號則製作為騙子的私人帳號。

第三步:將偽卡和偽造的行賄信裝入信封,四處散播,故意讓人撿到。

第四步:受害人撿到的這張卡,由於磁條信息是真實的信用卡,密碼也是對的,所以插卡時會顯示餘額。而受騙者在取不出錢時,便會打信上所提到的開戶行電話(實際上是騙子的電話)。

第五步:騙子以此卡需要交納滯納金為由,要求受害者轉帳到卡面帳戶激活,實際上,已經把錢打到騙子的私人帳戶上去了。

如今詐騙方式層出不窮,騙子們精心設計的圈套,利用人們貪小便宜的心理,引誘許多人上鉤,讓人防不勝防。

從以上流程可以看出,這些騙子都是銀行專家,對信用卡的使用,銀行卡的辦理等非常清楚,一環套一環,在不經意間便將你的錢轉入他的錢包裏。

但是騙術萬變不離其宗,都是利用人們貪小便宜的心理,並將其發揮的淋漓盡致。

專家提醒,輕易可獲的財富要多加考慮,「取財」應有道。不論是這類騙局,還是高收益投資騙局,不要因為一時貪小,讓自己悔恨終生。◇

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