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大陸銀行資產仍在持續惡化。7月15日,中共銀監會發佈的資料顯示,截至6月末,商業銀行不良貸款率為1.81%,相較於第一季度末的1.75%攀升0.06個百分點,這一數據創近7年新高。

資料顯示,今年第二季度銀行資產總額212.31萬億元,不良率1.81%,而去年末,銀行業金融機構資產總額為199.3萬億元,不良率1.67%,不良貸款規模增長了近5千萬元。

銀行業遭遇大危機

7月7日,在北京舉辦的銀行業論壇上,中共銀監會國有重點金融機構監事會主席於學軍表示,5月末中國銀行業不良率突破2%,銀行業正面臨自2004年國有銀行核銷處置不良資產、改制上市以來最嚴峻的經營壓力。

于學軍認為造成銀行業大量不良貸款的原因有四, 一是經濟持續下行;二是利率經過幾次下調後,銀行利差環境受壓;三是貨幣過快擴張,使銀行資產負債快速膨脹;四是互聯網金融快速發展,對傳統銀行業產生衝擊和擠壓。

早在去年10月,法國里昂證券(CLSA)就在報告中表示,中國銀行的壞賬率可能高達8.1%,大約是官方數字的6倍。法國興業銀行也指,中國銀行業的不良資產可能達到8萬億。

僅大陸86家鋼鐵企業,負債總額就3.3萬億元,其中絕大部份都是銀行貸款。2016年第一季度末,銀行業不良和關注類貸款合計規模已高達7萬億。

不良資產證券化效果有限

為遏制不良貸款,中共正在重啟不良資產證券化。目前在首批試點的銀行中,招行和中行均已發行了不良資產支持證券,其它4家銀行也在籌備中。

值得留意的是,首批證券化試點的額度與當前銀行壞賬規模相比可謂杯水車薪。首批6家試點銀行的總額度僅為500億元,不及今年行業新增壞賬的零頭。

興業銀行首席經濟學家魯政委表示,證券化的方式只是把不良資產從銀行表內移除,看起來不良率低一點,但並沒有減輕核銷的負擔,沒有提高不良資產的回收率。◇