大陸P2P平台又有新玩法,借貸寶宣傳的人脈變錢脈,卻讓不少玩家欠下一身債。今年1月,在上海工作的江揚(化名)開始玩起借貸遊戲,即低息借進,再高息借出,4個月後其負債達32萬元。他稱,與其互粉的994個借貸寶玩家中,有300個都逾期負債了。
借貸寶於2015年6月上線,主打熟人借貸,宣傳向熟人借款,人脈變錢脈。具體做法:用戶註冊後會自動關聯自己的手機通訊錄,通訊錄好友之間可以事先約定借款數額和利息,然後通過借貸寶平台發起借款。
由於平台默認借貸雙方是熟人,所以平台不會審核借款專案並評估風險。在借貸寶上發標時,借款人只需向平台提供身份資訊即可,借款目的只要簡略填一下臨時周轉,就可迅速將單子定向發給目標放貸者。
低息借進 高息借出
1月份,江揚在地鐵和商圈的借貸寶廣告得知,註冊能得20元獎勵,就下載了手機應用。其登錄帳戶後,與頁面推薦的可能認識的,並標注關注即可增加投資機會的人加為好友。互粉後,有玩家告訴江揚,「多加一些人,多加一些群,通過低息收米(錢的代稱)、高息放米,可以空手套白狼,一本萬利」。
其玩法是:低息找人借錢,再高息借給別人,自己擴展人脈利用資訊不對稱賺利差。在一些玩家的說教下,江揚在淘寶上查找借貸寶好友,花8元買了200好友,同時加入了40多個借貸群。
在這些群裏,借款、放款資訊以每秒2到3次的頻率彈出,普遍的周息為10%至30%左右,借款額度最少的有300元,多的有幾十萬,而借款期限都很短,基本在3至10天左右。江揚近期對陸媒澎湃網稱,「大部份人在裏面借快錢不是急用,而是用來放高利貸,充其量是個中介。」
江揚在群裏加了幾百個人,他把攢下的5萬元全部用來發標,還用借貸寶的「懸賞」功能請求多位好友放期限為10天、日息1%的款給他,然後在群裏再以1.2至1.5%的日息把借來的錢放出去。
值得留意的是,在這種連環借貸的鏈條上,江揚可能只是其中一環,借江揚錢的人也會繼續放貸,而利息是層層攀升的,最高可達周息30%。
連環借貸模式的風險在於,如果鏈條最底端的最後一個借款方還不上高利貸,鏈條將出現多米諾骨牌式層層崩塌,身陷其中的所有玩家都存在逾期風險。
玩家玩出一身債
5月,江揚所在的QQ群陸續有人喊「有人賴帳,我『被動逾期』了」,與江揚在借貸寶上互粉的幾個上海人線上下聚會時也表示收款困難。很快風險也發生在江揚身上。
一個叫姚儀(化名)的借貸寶好友在其建立的一個QQ群裏借走了759萬元,其中江揚也借給她八九萬,可是還沒到還款期限,姚就解散了該群並消失了。此外,江揚還有幾個下家也開始出現逾期且失聯。
在借款即將到期但沒錢還的情況下,江揚繼續「懸賞」求放「米」。因之前沒有違約記錄,很多借貸寶好友主動借錢給他,江揚用來拆東牆補西牆。1個月後,他的欠款總額達到32萬,且這個債務窟窿正越滾越大,因為借新還舊的利息成本十分高。
據借貸寶用戶反映,「最高的可達到今天借明天還,30%1天」。據知,玩家中逾期40萬、60萬、100萬的比比皆是,甚至還有人逾期了4000萬。
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