傳中國考慮降低銀行壞賬撥備覆蓋率

2月16日，彭博援引知情人士消息稱，中共國務院正在考慮降低銀行壞賬撥備覆蓋率。消息稱，有些大型銀行已經用120%的壞賬覆蓋率來做2016年預算。目前，中國規定的銀行撥備覆蓋率為150%。

知情人士透露，中國銀監會負責決定壞賬撥備率下調的時間和幅度。

陸媒《第一財經日報》報道，業內認為，如果消息屬實，這將有利於商業銀行在經濟下行周期的利潤與風險平衡。

撥備覆蓋率是指貸款損失準備對不良貸款的比率，主要反映商業銀行對貸款損失的彌補能力和對貸款風險的防範能力。

過去一年，中國各家銀行儘管加大了不良資產清收、處置力度，但不良貸款率依舊上升。一些銀行考慮降低撥備覆蓋率來提振利潤。去年11月，外媒援引工商銀行電話會議稿件稱，工行等中國的銀行正在試圖與監管部門磋商放鬆壞賬撥備方面的監管規定。

2015年，中國商業銀行不良貸款全面爆發，連續17個季度上升。2月15日銀監會發佈最新商業銀行數據顯示，2015年末，商業銀行不良貸款餘額12744億元，較2014年末的8426億元新增4318億元，增幅達到51.25%。不良貸款率1.67%，同比上升0.42個百分點，環比第三季度末上升0.08個百分點。撥備覆蓋率為181.18%，較上季末下降9.62個百分點。

不良貸款的加速暴露，帶給銀行最明顯的問題就是淨利潤增速下滑。銀監會統計數據顯示，2015年末，商業銀行淨利潤15926億元，同比增幅僅有2.43%。

不良率上升，銀行業利潤增長趨緩。截至2015年第四季度末，商業銀行當年累計實現淨利潤15926億元，同比增長2.43%。這個比率似乎還在不斷下降，甚至可能變為負數。

或可釋放五萬億元左右信貸規模

不良撥備擠壓銀行業盈利。中國銀行國際金融研究所去年底發佈的《全球銀行業展望報告》稱，2016年上市銀行整體淨利潤增速將出現「零增長」或變為負數。

根據銀行人士的測算，如果將撥備覆蓋率降至120%，可騰出利潤空間7646億元, 如果按照70%的比例計入資本,可補充資本金5352億元,按10倍扛桿計算，可支持5.35萬億元左右的信貸規模。

中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛對陸媒表示，撥備覆蓋率本身有順周期性，在經濟上行周期，銀行不良率較低，監管對銀行實施較高撥備覆蓋率的要求；在經濟下行周期，較高的撥備覆蓋率將加劇銀行利潤的惡化。

有助改善銀行盈利

一名股份制銀行人士對陸媒表示，目前還沒有收到將撥備覆蓋率下降到120%的通知，不過，在存貸比廢除的時候，行業內已經提出這個問題，今年落地的可能性比較大。

據上述股份制銀行人士看來，經濟下行背景下，銀行不良貸款會增加很快，今年不良貸款壓力還會繼續增加；此外，利率市場化加速，銀行利差在收窄，盈利增速不容樂觀，釋放撥備在一定程度上可以彌補一下銀行利潤，避免銀行盈利出現「斷崖式」下跌。

不過，曾剛表示，撥備調整將對銀行利潤只能產生一次性影響，在當前銀行利潤增速趨勢性下降的背景下，難以對逆轉銀行利潤增速下滑趨勢起到決定性作用。◇

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