將俄羅斯排除在全球銀行業的SWIFT系統之外，一直被視為對入侵烏克蘭的俄羅斯實施制裁的一個極端選擇。法國財政部長稱之為「金融核武器」。一些西方國家的領導人一直不願意實施這一制裁措施。

然而在2月26日，他們拋開了對本國經濟可能因此受到衝擊的擔憂，將一批俄羅斯銀行排除在了SWIFT系統之外。此舉促使銀行家和外交官們爭相應對，以期把握該制裁對從能源出口到債務和外匯市場等方方面面的影響。

1. 甚麼是SWIFT？

SWIFT的全稱為「環球銀行同業金融電信協會」（Society For Worldwide Interbank Financial Telecommunication，簡稱SWIFT）。可以說，它就是全球銀行業實施相互間聯繫的Gmail。該系統為兩百多個國家和地區的11,000多家金融機構和公司發送安全信息，處理數萬億美元的交易。在2021年，平均每天有4200萬條信息，包括支付、交易和貨幣兌換的訂單和確認等。

環球銀行金融電信協會成立於1973年，總部位於布魯塞爾郊外，是一個會員制的合作社。其成立的目的是結束對電傳系統的依賴。

2. 為甚麼失去SWIFT訪問權限是一件大事？

一個被隔絕在SWIFT系統之外的國家，可能會遭受巨大的經濟損失。這就是2012年曾發生在伊朗的情況。當時，作為歐盟針對伊朗核項目及其資金來源的制裁的一部份，伊朗的銀行失去了訪問該系統的權利（2016年，在歐盟將這些銀行從制裁名單中除名後，伊朗的許多銀行重新與SWIFT系統建立了聯繫）。

在2014年，當西方國家威脅將俄羅斯從SWIFT系統除名時，與普京關係密切的前財政部長阿列克謝·庫德林（Alexei Kudrin）估計，這可能會使俄羅斯的國內生產總值（GDP）在一年內減少5% 。

3. 這一次誰被逐出SWIFT了？

此次被勒令切斷與SWIFT系統聯繫的銀行包括：俄羅斯聯邦儲蓄銀行（Sberbank）、俄羅斯外貿銀行（VTB）、Otkritie、Novikom和Sovcom等五家銀行。實際上，它們已經在其它制裁措施的影響下陷入困境。

俄羅斯聯邦儲蓄銀行和俄羅斯外貿銀行是俄羅斯最重要的金融機構之一，兩家銀行的總資產約佔該國銀行資產的一半。根據美國財政部的數據，俄羅斯聯邦儲蓄銀行持有俄羅斯儲蓄存款的最大份額，是俄羅斯經濟的主要債權人。

4. 為甚麼最初不願對俄羅斯強制實施SWIFT禁令？

對於該問題，美國總統拜登指出，歐洲國家之間缺乏團結是一個原因。另一個原因是西方官員擔心，禁止某些國家使用環球銀行金融電信協會，會鼓勵發展替代系統。另外，還有可能造成附帶損害。

瑞士信貸（Credit Suisse）策略師佐爾坦·波茲薩（Zoltan Pozsar）對此表示，SWIFT此舉可能導致國際銀行體系無法支付款項，並導致巨額透支。波茲薩將當前形勢與2008年雷曼兄弟（Lehman Brothers）破產和2020年3月與疫情相關的市場暴跌相提並論。

比如，歐洲一直在使用SWIFT系統為進口的俄羅斯天然氣付款。這些天然氣是歐洲家庭和發電廠取暖所必需的。這意味著，實施禁令可能會在冬季使取暖期間威脅到天然氣的供應，使該地區本已惡化的生活成本危機雪上加霜。一位德國政府發言人表示，即使在禁令頒布後，仍然可以通過SWIFT購買俄羅斯天然氣。

5. 除了SWIFT，還有其他選擇嗎？

應該沒有，至少現在還沒有。自2014年以來，俄羅斯銀行已經為本國和外國銀行運行了自己的金融信息系統。但是這個系統只有400個用戶。2021年，中國人民銀行宣布與環球銀行金融電信協會（SWIFT）成立合資的金融網關信息服務公司。在某種程度上，這被視為防止與全球金融體系脫鉤的保險措施。

近年來，數碼貨幣及類似的潛在技術一直被吹捧為是對SWIFT系統的威脅。但實際上，它們距離取代SWIFT系統還很遙遠。

6. SWIFT系統有多安全？

此前曾發生過多次試圖通過SWIFT發送欺詐性信息來盜竊金融機構的案件，其中一些還成功了。2016年，黑客入侵孟加拉國央行，欺騙紐約聯邦儲備銀行（Federal Reserve bank of New York）提供資金，孟加拉國央行因此損失了8100萬美元。SWIFT強調，自己的網絡沒有被攻破。但在之後，它通過對會員進行強制性和諮詢性控制，加強了整個系統的安全性。

7. 誰在監管SWIFT？

由於SWIFT不持有存款，它不像銀行那樣受到監管。它由比利時國家銀行（National Bank of Belgium）、美國聯邦儲備系統（U.S. Federal Reserve System）、英國央行（Bank of England）、歐洲央行（European Central Bank）、日本央行（Bank of Japan）和其它主要央行的代表管理。

一般來說，只有在歐盟通過針對特定實體或國家實施制裁的決定時，SWIFT才會切斷其對該系統的接入。2018年，在美國實施新一輪制裁後，SWIFT暫停了伊朗的某些銀行的接入。儘管它表示，這是「一個孤立的事件」，「是為了維護更廣泛的全球金融體系的穩定和完整」。#

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