近來,大陸各地銀行陸續上調今年房貸利率,表面看是當局對樓市的調控沒有放鬆,不過,有大陸媒體分析認為,實際上是銀行內部的原因迫使它們不得不出此政策。

進入2018年以後,廣州工商銀行、中國銀行、建設銀行、農業銀行四大國有銀行實行首套房房貸利率上浮10%,深圳兩家銀行上浮20%,甚至有銀行二套房貸利率上浮30%的。

按貸款100萬元人民幣,30年帳期計算,一年前的85折和現在上浮10%利率相比,利息多出了27萬元。

房貸對於銀行來說是比較安全的貸款,雖然利率低,但是不良率等等各項指標也是最低的,而中國人不到萬不得已都不會斷供。那為甚麼進入2018年銀行普遍提高房貸利率。

普遍的觀點認為銀行提高房貸利率是因為當局對樓市嚴控沒有放鬆,銀行在執行樓市調控的政策,打擊炒房等。但是《中國經營報》卻不這樣認為。

該報2月20日刊文表示,說銀行提高房貸利率是為了配合當局對樓市的監管是不實的。首先,去年對樓市的調控政策頻發而房貸利率卻沒甚麼變化,為甚麼直到今年大多數銀行才開始上調利率?另外,中國央行的基準利率沒有變,利率各家銀行自由發揮,而且銀行發佈上調利率的步調還不一致,有的還是維持基準利率,有的甚至上浮了30%,發佈時間也不在一個時間線。所以,這是銀行自己的政策。

報道認為,銀行之所以主動上浮利率,主要在於銀行沒錢了和監管層對銀行的監控日趨嚴格。首先,自從互聯網金融潮來臨,往銀行裏存錢的人變得越來越少了,有的投資,有的炒股,比較保守的人把錢放進馬雲的餘額寶,比銀行收益高就行,銀行攬儲能力下降。

其次,銀行理財業務被嚴查,這是最主要的原因。對於銀行來講,貸款屬於表內,理財屬於表外。表內貸款審核嚴格,如果放出去的貸款出現不良,領導要擔責任,一不小心都會被抓。

但是理財產品不一樣,客戶買理財產品的時候是簽了風險告知書的,明確說了在極端情況下,本金和利息將會全部損失。所以,不夠格貸款的企業很多都走表外。而且量大超乎想像,資金空轉,層層扒皮,券商,信託,中介,都賺的流油。但是錢最終流向哪裏了卻不知道,而且也還不起了,怎麼辦,只能發新理財產品接著續。

但是現在開始嚴格監管、排查、限制、收緊,表外的那些通過各種渠道不知道流向哪裏的錢續不上了,理財就要違約。尤其是賣理財賣的好的商業銀行,是這次房貸利率上浮最快的幾個銀行,只能表外資產轉表內,那麼龐大的理財資金表內很難消化。所以這部份到期理財產品擠佔銀行表內貸款,而且不能完全續上,企業沒錢導致銀行沒存款,存貸比一卡,更沒額度了。

銀行只能向個人房貸下手,房貸就沒額度了。又不能直接對外說,只能說貸款變嚴格了,利率上浮20%,很多銀行一手房按揭都不接新的了。

報道表示,真實情況是,不是房貸不好,也不是利率太低。只是因為銀行沒錢了不能直說,只能就坡下驢,把責任推到房地產調控上。