大陸現金貸業被曝出十分暴利,平台最高年利率達1000%,超出正常貸款幾十倍。在一千多家平台中,有牌照的還不到25%。當下現金貸公司、小貸公司等深陷輿論漩渦,遭到外界各種質疑。 

華中某知名高校一女學生在其手機上某款App借了一筆1千元(人民幣,下同)的貸款,一個月到期後,因無力還錢而去找平台方商量,對方告訴她另外下載一個現金貸App,從別的平台借錢償還。該學生不得已開始了拆東牆補西牆之路,而後伴隨著消費慾望的膨脹,她已經從約10個平台借款超過5萬元。

實際上,上述學生的欠款大約在2至3萬元,可利息加上逾期罰息,不到一年的時間就滾到了5萬多元。這並非個案,現金貸的高利率已成為不爭的事實。 

多位業內人士稱,各現金貸平台年利率動輒50%至60%,有的超出正常貸款利率的幾十倍,高達500%至600%甚至1000%。以A股上市公司二三四五為例,上線3年來,靠旗下現金貸業務2345貸款王,其金融科技業務在2017年上半年淨利潤達2.38億元,較2016年上半年的522.59萬元爆增4469.09%,毛利率高達97.12%。 

客戶多為社會弱勢群體 

有調查顯示,從現金貸借款的人群來看,中國信用卡持卡人群佔總人口數近30%,其中絕大多數都是優質客戶,剩下的60%中,多是依靠民間借貸來融資,剩下的10%為現金貸的直接客群。

一位曾從事網貸創業的老闆稱,現金貸業務所開發的客戶多為藍領、大學生和無固定收入人群等社會弱勢群體,「若收入高一點的人群,有信用卡、親朋好友等幫忙周轉,完全無需借額度幾百、幾千元的現金貸」。 

百融金服近日發佈的《2017年現金貸行業分析報告》顯示,約56.5%的客戶申請現金貸次數大於2次,其中申請2至5次的客戶佔比最高,達到36.7%;申請多次借款的客戶中,在多家機構申請借款的人數佔比達49.4%,在1家機構申請多次借款的客戶僅佔7.2%。總體看來,多頭借貸現象較明顯。 

逾千家平台中75%無牌照

有知情人士稱,估計目前做現金貸的公司至少有一千多家,包括小貸公司、P2P網貸、垂直借貸平台、消費金融公司以及協力廠商支付公司等,「但有放貸資質的,少之又少」。 

有網貸人士稱,最常見的操作方式是先將自有資金借給借款人,再將多位借款人的債權整體打包放到平台上做成投資標的供投資者購買,「這就涉及違法、違規發放貸款,它是公司或企業的行為,本身沒有做放貸業務的資質」。 

經查詢,截至2017年9月末,中國共有237張已獲批網絡小貸牌照以及22張尚在發起狀態的網絡小貸牌照,再加上持有消費金融牌照的22家公司,合規經營現金貸業務的平台不足四分之一。◇