數位技術的廣泛應用,或將直接影響全球銀行業的未來發展趨勢,銀行員工也將因此面臨大規模失業。甚至近日有報告預測,未來15年內銀行可能會消失不見。

畢馬威(KPMG)會計師事務所是四大國際會計師事務所之一,其在最新報告中表示,高科技將促使銀行和銀行業發生根本性的轉變,或許到2030年,對於客戶來說銀行將是無形的。

未來的「無形銀行」,將更加普及、更多運用數位技術,客戶將會擁有一對一的私人數字化幫手。

比如,可以在獲得用戶的健康、支付、偏好、社交媒體等數據之後,在用戶閒暇時與其溝通、提供符合用戶口味的商品、為用戶推薦短期現金的最佳管理方式並解決金融問題。

全球多家銀行發展數位化 面臨裁員大潮

荷蘭國際集團(ING)10月3日宣佈,為加速轉型並投資8億歐元發展數位平台,計劃在2021年前裁員5800人,佔目前ING總雇員人數的11.18%。主要計劃在荷蘭和比利時分別裁員2300人和3500人。

荷蘭第三大銀行ABN Amro在9月份宣佈,計劃在未來三年之內裁員1375人,未來將大力發展電子商務的金融服務領域。

英國、西班牙的銀行也在積極推動數位服務。西班牙人民銀行(Banco Popular Espanol)已經選宣佈將裁員3000人,並將關閉數百家分行。

德國商業銀行(Commerzbank)9月底也宣佈,截止到2020年,該銀行會將80%的工作數碼化、自動化,並裁掉9600名員工。

今年1月份達沃斯世界經濟論壇的一份報告提到,由於機器人和人工智能新技術的應用,全球可能在未來五年內有710萬個工作崗位消失,影響極大的是銀行職員、保險人、房產經濟人等中介型職業。

花旗銀行去年9月份發佈報告表示,隨著機器人的出現,理財顧問行業的諮詢費用可能要下降。

摩根史坦利、美國銀行和富國銀行一共僱傭了4.6萬名人工顧問,這些公司正計劃更多的運用人工智能來替代傳統員工。

德意志銀行於去年啟動了一項電腦化的投資顧問服務,緊隨貝萊德等資產管理公司,投資機器人顧問。

引發全球銀行業裁員潮的其它因素

關於全球銀行的裁員潮,除了數字化技術的廣泛應用這個因素之外,銀行業利潤持續低迷也是另一個重要因素。國際貨幣基金組織今年4月份曾發出警告,歐洲三分之一銀行的持續盈利能力面臨重大挑戰。

比如德意志銀行去年公佈裁員計劃,將在全球10萬員工中裁掉9000人,以應對危機,該計劃將在2018年完成。該銀行今年10月6日宣佈,將在德國本土再裁員1000人,加上之前已經裁減3000人,合計裁員人數達4000人。

彭博行業研究(Bloomberg Intelligence)數據顯示,目前歐洲26家銀行有210萬名員工,比2007年底減少了超過15萬人。另外,過去一年來歐洲主要銀行裁員總數增加到大約6萬人。

中國大陸的銀行業也正在經歷裁員潮。英國《金融時報》引述上海萬得信息(Wind Information)的數據顯示,由於營收增長停滯、淨利潤減少、壞賬增加,截至今年6月底,大陸19家上市銀行中,員工總數減少的有7家,裁員總數達34,691人,其中國有銀行的裁員總人數為2.5萬人。◇