數據顯示,大陸銀行6月不良資產比率達1.75%,不良資產總額達1.4萬億元人民幣,連升19個季度。主要收購不良資產的中國信達,預計大陸銀行不良資產比率仍會上升。今年收購了約四成不良資產包,總值超過800億元。

2016年上半年,中國四大國有銀行共計沖銷不良貸款1,303億元人民幣(合195億美元),同比上升44%。

四大行壞賬增 農行2.4%

當中農業銀行上半年壞賬規模最大,不良貸款率達2.4%。全球資產值最高的銀行——工商銀行,不良貸款率從去年年底的1.5%上升至今年年中的1.55%。上半年淨利潤同比僅增加0.8%,至1,502億元人民幣(合225億美元)。中國銀行上半年不良貸款率1.47%,比一季度末上升0.04%;建行上半年不良貸款率為1.63%,比去年末增長0.05%。

《華爾街日報》報道稱,中國大型銀行正沖銷大量不良貸款以清理資產負債表,尋求在經濟放緩背景下提高未來的盈利能力。

信達:不良資產率將再升

中國信達副總裁吳松雲昨日在業績會上表示,因為大陸經濟目前下行壓力太大,預料大陸銀行不良資產比率仍會上升。統計亦顯示,上半年銀行不良資產的處置規模比以往加快。

吳松雲說,不良資產投資是信達核心業務,相關比率上升壓力加大,反而有利信達業務增長。他指,今年大陸銀行打包出售不良資產約2,200億元人民幣,集團完成逾800億元收購,佔比約40%。

債轉股恐令銀行壞賬續增

與此同時,中國政府計劃實施債轉股,允許企業用股權向銀行置換有毒債務。《華爾街日報》報道稱,該計劃可能會令銀行業在未來數月背負更多可疑資產。

報道稱,3年前,當中國經濟放緩剛開始顯露苗頭時,中資銀行不良貸款撥備覆蓋率很充份,平均為290%,遠遠超過中國監管部門規定的150%下限。在監管部門防範壞賬迅速蔓延的要求下,四大行當年上半年沖銷人民幣220億元不良貸款。

不過這一大波壞賬的規模急劇膨脹,打破了監管部門所設定的緩衝門檻。今年上半年,工商銀行不良貸款撥備覆蓋率為143%,略高於3月底的141%。

倘若債轉股普及起來,銀行業人士和分析人士認為銀行會面臨更大損失。就某種程度而言,受中國金融市場發展欠完善影響,中國約三分之二的公司債都為銀行和保險公司所有。以東北特殊鋼集團有限責任公司(Dongbei Special Steel Group Co.)債券違約為例,銀行等債券持有人與該公司就所謂債轉股計劃的談判仍處於僵局中。

針對債轉股將推出,吳松雲表示,這一輪債轉股與過去不同,信達可以顧問、合作方式參與。他又指,不論是不良資產證券化或債轉股,集團都有積極參與。◇