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近期發展商頻頻推出高成數按揭和優惠吸客。四大地產商之一的新鴻基,更破天荒推出120%按揭貸款。財經事務及庫務局局長陳家強對此表示關注,認為可能會對整體經濟風險帶來影響。金管局副總裁阮國恆則撰文,不點名批評「按凸樓價」,會間接增加銀行的潛在信貸風險,並提醒市民置業要小心。

金管局過去幾年不斷收緊銀行借貸要求,令買樓人士越來越難取得貸款買樓。近一年來,發展商眼見供應漸增,擔憂樓市轉跌,策略均轉向急速散貨。為吸引買家,不惜在按揭優惠方面出盡法寶,利用旗下財務公司向買家提供高樓按,甚至新地上周推元朗錦田北PARK YOHO 1B期新盤,無須入息證明,就可以貸出120%按揭貸款。

過去一年按揭貸款倍增

金管局副總裁阮國恆昨日罕有地在《匯思》撰文,指注意到個別發展商過去一年按揭貸款以倍數增長。雖然當局不監管發展商,但由於銀行向部份發展商提供融資,發展商向置業者提供按揭貸款會間接增加銀行的潛在信貸風險。金管局還細列出,由發展商提供的按揭貸款計劃和優惠,當中包括:高達樓價八、九成,甚至九成半的按揭貸款;讓買家抵押現有物業,然後額外提供過渡性貸款,總貸款額甚至超過新樓的樓價;首2、3年為優惠期,買家免息免供,或者只需先付少量訂金,優惠期屆滿才繳付樓價的全數以完成交易;買家毋須通過針對還款能力的壓力測試,甚至不用提供任何入息證明。

市民應評估還款能力

阮國恆提醒,置業是許多市民重大的人生決定之一,籲準買家應清楚了解條款細節,小心評估自身還款能力。例如樓價下跌,高成數按揭物業的市價,便很有可能低於按揭貸款的餘額,有否心理準備變成負資產;免供免息或低息優惠結束後,有否額外資金轉向銀行「上會」等。

他表示,金管局致力維持香港銀行體系穩定和風險可控,並一直與銀行溝通和研究,有否需要推出適合的措施,加強銀行向承造高成數按揭的發展商,提供融資的有關風險管理。

陳家強昨日出席活動時表示,會留意市場上對置業融資的安排,「因為這可能會對整體經濟的風險有所影響。」

業界籲放寬按揭貸款

事實上,高樓按問題源於去年金管局收緊按揭,令上車客首置貸款趨緊,變成財務公司如雨後春筍般冒出,但有關財務公司不受當局監管。理工大學建築及房地產學系教授許智文直言,發展商推高樓按「不健康,亦不可取」。

美聯物業住宅部行政總裁布少明直指造成高樓按問題的源頭在於政府,故建議政府考慮放寬按揭成數。「現在市場簡直畸形了,包括發展商自己要找自己的財務借錢也是畸形了。那所以我現在即使解決這個因素,反而是金管局(監管局)將那個按揭放鬆一點,壓力測試的標準不要去到那麼高」。

香港置業行政總裁李志成預期未來半年因發展商低價推盤,將會影響二手市場,預計整體樓價會有5%的調整。他期望政府會放鬆現時樓市的控制措施,令樓市回復健康狀況。◇