消費者依靠銀行來保證資金安全,銀行是經濟的重要組成部份,也是一種營利性業務,它們的一些做法並不像想像中那樣透明,且許多美國人已經意識到了這一點。

事實上,美聯社-NORC公共事務研究中心2023年的一項研究顯示,只有10%的美國成年人對銀行和金融機構「非常有信心」,而56%的人表示政府在監管該行業方面做得不夠。

銀行使用某些技巧來賺錢和保護自己的利益,這些策略不一定是常識。以下財智網(moneywise)刊文整理了你應該了解的一些最主要銀行秘密,以及應對之道。

1. 隱藏的費用

從維護費到透支費,銀行賺錢的主要方式之一是各種費用。即使乍一看似乎微不足道的費用,隨著時間的推移也會累積起來。

例如,個人理財名人戴夫拉姆齊(Dave Ramsey)曾稱,「你在開戶時就同意了這些費用,但可能直到六個月後出現在帳單上,你才意識到這一點。」

但也有方法避免支付維護費。例如,保持一定的最低帳戶存款。

然而,房屋貸款等大額貸款的費用通常隱藏在合同細則中。雖然這可能讓人覺得乏味,但在開立任何帳戶之前,一定要閱讀細則。

如果遇到任何費用,一般來說,你有權力提出異議。畢竟,銀行和其它任何企業一樣,他們不想失去你這個客戶,尤其是存在將你輸給競爭對手的風險。

2. 信用卡比扣賬卡提供更多的保護

使用扣賬卡比使用信用卡更有好處,因為許多企業對信用卡購物的客戶收取附加費。然而,信用卡往往比扣賬卡提供更多保護。

當信用卡帳戶發生欺詐交易時,用戶可以提出異議。通常,在調查期間,不必支付費用。但是當扣賬卡被欺詐使用時,用戶獲得的保護較少。通常只有很短時間來報告扣賬卡上的欺詐交易,而且這個時間取決於銀行制定的規則和規定。

據聯邦存款保險公司(FDIC)的規定,如果扣賬卡或密碼被盜,如果在兩個工作日後通知銀行,您可能需要對高達500美元的未經授權交易負責。

使用信用卡,則可以在幾周後(平均約60天後)報告欺詐行為。在某些情況下,時間甚至可能更長。

因此,使用信用卡比使用扣賬卡是值得的。而且,信用卡可以在購物時積累積分或獲得現金返還,而扣賬卡則不能。

3. 選擇沒有透支費的銀行

消費者金融保護局(CFPB)報告稱,2023年消費者支付的透支費/資金不足費用超過58億美元。

存款額並不等於可動用的現金總額。例如,先存入支票,然後使用扣賬卡進行購物。如果現金還沒有到帳,就會導致暫時資金不足,而產生透支費用。

近年來,一些銀行已經取消了透支費,如果這種情況經常發生,也許是時候轉到已經實施此做法的銀行,以避免金錢損失。

4. 有良好的信用 銀行才肯貸款

銀行通過收取利息來賺錢,當你符合條件時,借錢給你對他們有利。但問題是,如果沒有借款記錄,則可能很難獲得貸款。

建立信用記錄最安全的方法之一就是使用安全信用卡。方法是存入一筆作為信用額度的押金,再使用安全信用卡花費。安全信用卡比其它信用卡容易獲得,同時,這筆小額債務可以幫助你建立信用記錄,以便銀行將來願意發放貸款。

5. 可以與銀行協商

銀行通過收取貸款利息和收取各種費用來賺錢,但這些事情並不總是一成不變的。例如,如果申請個人貸款,可以嘗試要求銀行降低半個百分點,而不是直接接受。

或者,銀行因你的餘額低於最低要求而收取費用,可以要求免除該費用, 尤其是如果這是你的第一次。◇

 

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