退休後擁有舒適財務狀況的15種方法

如果你和大多數人一樣，目標是在退休時擁有足夠多的錢，過上財務狀況舒適的退休生活。為此，你需要儘可能多地積攢退休基金，有了可靠的退休計劃和以下策略，你就可以安享晚年。

如何過上財務狀況舒適的退休生活

一、儘早開始儲蓄

最理想的情況是在高中時就開始為退休存錢，但這並不總是可行。不管你現在的情況或年齡如何，儘快開始存錢，哪怕數額不大。趕快行動起來會讓時間站在你這一邊，讓你有更多的時間來積累一筆可觀的養老金。

應該存多少錢完全取決於你的財務狀況和退休目標，儘可能多地存錢永遠不會有壞處，即使比原計劃存的還多，但不要在當下委屈了自己。

二、發工資首先存進自己的退休儲蓄帳戶

你的退休儲蓄應被視為每次收到工資時都必須支付的一項帳單。每當你領到工資，立即將一定金額存入退休金帳戶，並且不要動用這筆錢。你可以將其存入儲蓄帳戶，但要確保這是一個專門用於退休金的獨立帳戶。切勿將退休金與普通儲蓄混在一起。

隨著時間的推移，如果你開始有更多收入，儘可能增加你的養老金繳納金額，這將幫助你更快地實現目標，並為你提供一些額外的保障。

三、投資房地產

房地產是最賺錢的長期創造財富的投資策略之一。如果你還沒有這樣做，那麼就開始建立信用，這樣你就可以獲得利率優惠的抵押貸款，購買理想的物業，然後把它變成出租房。

出租房需要投入大量的時間、精力和金錢，為此要做好心理準備。或者，聘請物業管理公司為你打點一切。例如，位於Fort Worth的物業管理公司Green Residential為他們的投資客戶打理一切事務，如篩選租戶、收取租金、進行維修、日常維護以及處理緊急電話。

即使你不介意親力親為，幹一些辛苦的活，聘用物業經理仍然會讓你受益，因為他們在尋找理想租戶、讓租戶滿意以及預防可避免的問題方面擁有豐富的經驗。

如果你是新房東，可能不會像經驗豐富的專業人士那樣注意到線索或跡象，從而選擇糟糕的租戶，出現拖欠租金和嚴重的房產損壞等問題。

四、制定並執行預算

這個建議很簡單，但怎麼強調都不過份。越早開始執行預算，就越容易攢下一大筆退休基金。如果你對編制預算感到不知所措，那就從小事做起。

有幾種不同的預算方法，每種方法都各有利弊。最常見的方法之一是從每筆薪水中留出收入的10%。然而，如果你已經存10%在普通的儲蓄帳戶，可能沒有額外的10%存入退休帳戶。這種情況下，要麼把錢分成兩半，每個儲蓄帳戶各存5%，要麼想辦法增加收入。

五、避免不必要的開支

當你不把錢花在不需要的東西上，就會有更多的錢可以存起來。數學很簡單。與其購買不必要的東西，不如把這些錢存入儲蓄帳戶。考慮放棄以下支出：

– 串流媒體服務

– 有線電視

– 頻繁的額外開支，比如每隔幾周理發或做指甲。至少減少這些服務的次數。

– 外出就餐。在家烹飪就餐要便宜得多。

– 衝動購物。

– 新手機。

– 訂閱軟件服務。

美國人平均每年在不必要的開支上花費約18,000美元。如果你能削減任何完全不必要的開支，請這麼做。每年節省18,000美元將使你在短短10年內淨賺18萬美元。

六、創業

無論你是一直想開一家咖啡館還是在網上銷售個性化產品，創業都是增加退休儲蓄的一種方式。創業初聽起來很可怕，但其實並不難。你可以聘請法律專家來確保獲得所有的執照和許可證，最困難的部份將是吸引客戶。

如果你在摸索市場和廣告方面遇到困難，可以聘請營銷機構為你提供幫助。然而，這可能超出你的預算。這種情況下，最好的資源將是在線課程、YouTube影片、以及在營銷活動中通過人際交往所結識的人提供的幫助。

七、聘請退休規劃師尋求幫助

專業的退休規劃師可以為你制定個性化的計劃。關於退休規劃，可能有一些你不了解的地方，而專業人士的幫助將確保你不會犯下代價高昂的錯誤。

八、儲蓄帳戶存款自動化

如果你已經設置了直接存款（direct deposit），你可以自動將每筆存款的一部份轉入退休儲蓄帳戶。這可以是一個簡單的帳戶，將錢存放在那裏，直到你可以把它們轉移到你的實際退休帳戶。無論哪種方式，建立自動轉帳將確保你永遠不會忘記，也不會試圖跳過轉帳。

九、利用僱主資助的投資

許多僱主提供401（k）計劃，僱主匹配一定比例金額到員工的帳戶。如果有的話，好好利用它，因為這基本上是白給的退休金，錯過這個機會可不明智。

當你開設退休401（k）帳戶時，請諮詢財務顧問，確保你的設置正確無誤，你的老闆和同事可能會建議你該怎麼做，但他們並不一定有足夠的知識知道自己在做甚麼。但是，有一點永遠是正確的——你要繳納足夠的錢，以獲得僱主的全額匹配。否則，你將失去一筆白給的錢。

十、搬入小戶型住宅

要想獲得額外收入，你可以做的一件事就是搬進小一點的房子，無論是租房還是買樓都可行，取決於你的情況。例如，如果你已經有了一套小戶型住房，可能無法再縮小規模了。即使是同類住宅，抵押貸款也可能比你目前支付的利率要高，你必須好好算算這筆帳才能搞清楚。

另一方面，如果你租房，房屋面積越小房租越便宜。不過，你能省下多少錢取決於你所在的地區、市場以及你目前的租房交易是否划算。例如，如果你每月為一套1,700平方呎的住房支付1,500美元的租金，而現在的價格是每月1,800美元，那麼放棄這筆交易可能並不值得。

同樣，如果你能以每月1,300美元的價格舒舒服服地搬進一套1,200平方呎的住房，你每年就能節省2,400美元的房租，10年下來就是24,000美元。

十一、不到萬不得已不要領社會保障金

眾所周知，你等待領取社保金的時間越長，每月領取的金額就越大。有些人別無選擇，需要在達到指定退休年齡時立即開始領取社保金。然而，如果你不是馬上需要，那就儘可能等久一點。即使只有一兩年，每個月可以多幾百美元。

十二、向健康儲蓄帳戶（HSA）存錢

HSA非常適合退休後使用，因為你可以使用稅前資金支付符合條件的醫療費用，然後將剩餘資金用於投資。如果你不使用這些資金，它們每年都會滾動，可在退休後的任何時候免稅用於任何目的。

十三、先還清高息債務

高額利息總是會阻礙你的儲蓄進度。當你有多筆債務時，先償還高息債務，這樣可以騰出更多的錢存入退休基金。

十四、協商或合併債務

為了你的退休生活，還清債務應該是當務之急，你不想退休後還要還債，儘你所能擺脫債務，首先要考慮的是債務整合，其中包括與收債人談判。

債務合併後，你每月只需向債務合併公司支付一筆款項。這筆款項將包括他們為結算你的帳戶而協商的最後金額，以及他們的費用。在某些情況下，你只需要5,000美元的債務就可以獲得資格。

十五、開設退休帳戶，如個人退休帳戶（IRA）

由於稅收優惠，傳統個人退休帳戶（IRA）和Roth IRA都是很好的退休帳戶。開設IRA有四大好處：

●簡單快捷，幾乎可以通過任何一家銀行辦理。

●傳統IRA是稅前收入，但有盈利延稅增長，所以在開始領錢之前，你不需要為你的收入納稅。

●Roth IRA是稅後資金用來投資，因此你的收益和取款都不用繳稅。

●你可以控制自己的IRA帳戶，而不是僱主。另一方面，僱主資助的401（k）計劃可以隨時更改，如果離職，你就不能再繳款了。

同時擁有個人退休帳戶和401（k）帳戶是不錯的選擇，但你應該準備好在某個時候將401（k）帳戶資金轉入個人退休帳戶。

現在的犧牲會帶來退休後的舒適

舒適的退休生活需要現在做出一些小犧牲，以確保你存下所需的錢。你能省下多少錢取決於你的理想生活方式和目標。

有許多不同的方法可以建立一個充足的退休養老金，但所有方法都涉及到省錢和減少不必要的開支，這並不意味著你要一直節衣縮食，但你需要在實現舒適退休目標的道路上做出犧牲。#

原文：15 Ways to Make Yours elf Financially Comfortable in Retirement刊登於Due網誌網站。

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