小心老了沒錢 退休理財最常犯的7個錯誤

除非你是財務顧問，不然你大概不會熱衷退休理財這件事。然而，想在退休後享受舒適的生活，你必須對個人理財有所了解。在你25歲、35歲甚至40歲時，退休這件事看起來似乎還很遙遠，但到了真正要退休的時候，有多少退休金可用就顯得格外重要了。由於退休理財需要幾十年時間的累積，太晚規劃可能存不到足夠的退休金。今天，我們就來了解一下退休理財應該避免犯的7大錯誤觀念。

美國退休理財的現狀

在晚間新聞中你看不到關於退休理財的報道，在多數理財課程中也鮮少聽到這一話題。美國退休理財的悲慘現狀沒能提供甚麼有意義的話題報道，真是不幸！為了每個人美好的未來，我們一起來回顧一些事實：

■ 美國人的平均退休年齡為63歲，享有18年的退休時間。然而，許多退休族活的時間更久——事實上，有的接近30年。因此為了安全起見，您應該規劃退休後30年的生活。

■ 如果你預計退休後的30年，每月提取5,000美元，你大約需要準備1,060,751美元的存款（考慮到投資回報和通貨膨脹）。

■ 美國50歲國民的退休儲蓄平均只有42,797美元，而40%的嬰兒潮一代沒有儲蓄。

■ 介於30至54歲之間的美國人有五分之四的人認為，他們到退休年齡時，還存不到足夠的錢。

■ 65歲以上的美國人中有36%完全依賴社會保險，但社會保險應該只是一種補充收入。

大多數人接收到的訊息都是花錢、花錢、花錢，以債養債是好事。他們說，只有傻瓜才會儲蓄。雖然花錢很爽——而且肯定帶給人很大的快感——但這種滿足感是短暫的。儲蓄可能不會帶來即時的快樂，但穩定的財務會帶來長期的滿足感。

儲蓄雖然不會帶來即時的快樂，但長期下來的增值會給你帶來穩定的財務收入，享受退休生活。（Shutterstock）

七個退休理財不該犯的錯誤

數據顯示，有些人完全忽略了退休，而有一些人以為他們有在規劃退休，但實際上他們只是在編織一個糾結的金融網，最終只會困在其中。

當你思考退休理財時，請看以下這些您不該犯的錯誤。

錯誤1：不存錢

最大的退休錯誤是甚麼都沒做。有太多人不考慮退休理財。或者，即使他們有考慮，也只是指望社會保險、中彩票或繼承遺產。可悲的是，這些都是沒有保障的。社會保險金可能會用完，中彩票的可能性很小，而且你的父母可能在過世之前花光所有的錢。

如果你從年輕時就開始存錢，哪怕每個月只存一點點，情形都會很不一樣。將一些數字鍵入這個羅斯退休賬戶（Roth IRA）計算器（點這裏），算一算，看看有多簡單。

即使你從30歲開始每月只存入100美元，平均回報率也會讓你在65歲時獲得大約282,000美元的存款。如果你從25歲開始並將每個月的存款提高到200美元，到65歲時就會有883,000美元的存款。這不費吹灰之力！

與財務顧問坐下來，仔細審查您的財務狀況，訂出你的退休理財計劃。（Shutterstock）

錯誤2：.沒有訂退休理財的目標

無論您是想減肥、獲得學位、創業，甚至想成為孩子們更好的父母，設定目標都是至關重要的。可悲的是，很多人都沒有針對退休理財設定目標。

如果您沒有要實現的目標，很容易荒廢了30或40年。退休儲蓄也是同樣的道理。比如在65歲之前存下250萬美元就是很清楚的目標。你可能達不到這個目標，但你有目標這一事實，就使得這個目標更有可能實現。

設定退休理財的目標最好的方式是與財務顧問坐下來，把所有的東西都攤在桌面上。審查您的財務狀況，確認您想要在退休年齡到來時達到甚麼樣的目標，藉此你可以訂出積極的目標，做出更明智的選擇。

錯誤3：提前從退休賬戶提款

把錢存入退休賬戶後（這些錢是免稅的），你可能犯的一個大錯誤就是過早地從退休賬戶中取款。不管你信不信，這是許多人犯的錯誤。

「59歲半之前的任何提款都會遭到10%的罰款，這是聯邦政府收的，而且你領出的金額都要預扣稅款」，債務合併幫助公司（Debt Consolidation Help）在博文中解釋道。「例如，如果你想從你的401k賬戶提取20,000美元，你最終將支付大約28,000美元，其中包括10%的罰款和25%的預扣費用。」

萬不得已，不要提早從退休賬戶提款。除非這種情況——這仍然不是個好主意——如果你患有嚴重的疾病需要支付醫療費用，或者你有失去房產的風險。