消委會調查發現,信用卡借貸年利率差異懸殊,當中以現金透支的財務費用實際年利率普遍較高,由5.9%至最高47.97%不等。消費會提醒市民留意貸款成本,慎防小債變大債。

消委會向21間發卡機構查詢有關信用卡貸款服務的資料,除2間發卡機構未有回覆外,共收集了69個貸款計劃資料,比較各類借貸服務的條件,包括實際年利率、貸款限額、利息、手續費、行政費,以至提早或逾期還款的費用等。

是次調查的19間發卡機構中,有4間沒有提供免息還款期,其餘15間都會就簽帳交易提供介乎53日至87日的最長免息還款期。不過,若持卡人憑信用卡於自動櫃員機或銀行分行直接提取現金,則屬現金透支,免息還款期未必適用。

若以套現分期計劃借貸,其實際年利率可比簽帳或結單分期高出許多。以總簽帳/月結單結欠金額為1萬元為例,並以12個月分期還款,各簽帳分期及/或結單分期計劃的實際年利率介乎0.35%至 25.39%。然而,若套現1萬元,分12個月還款,各套現分期計劃的實際年利率則介乎1%至44.45%。

消委會調查還發現,現金透支的財務費用實際年利率普遍高於同一發卡機構提供的套現分期計劃,最低為花旗銀行Citi信用卡現金透支服務的5.9%,最高是安信信貸的47.97%。

消委會指,貸款成本除利息之外,亦可能包括手續費及行政費,以至逾期或提早還款所涉及的費用。即使部分計劃標榜「免息」或「免手續費」亦可能會附帶不同的條件或限制,例如設有最低交易金額及可供選擇的還款期較少等。

消委會強調,信用卡借貸看似方便,但涉及的利息可以很高,消費者切忌貪圖一時便捷,或純粹因為「免息、免手續費」等招徠便草率簽帳、套現或作現金透支,若未能準時還款,最終要承擔大額利息和逾期費用,招至本息不斷疊加,令債務越滾越大。@

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