南洋商業銀行早前公布自7月24日起降低手機銀行及個人網上銀行的「登記第三者賬戶每天撥款總限額」,轉賬及匯款至第三者賬戶的限額從每天最高港幣100萬,下調至港幣50萬,引起外界關注香港是否會像大陸一樣難以向海外走資。

錢志健:走資或變難 建制派只留5%資產在港

資深對沖基金經理錢志健在YouTube節目上說,南洋商業銀行調整轉賬上限,很多人擔心現在香港的走資是否變得越來越困難,也擔心大陸銀行出現只能存款不能提款,是否會延續到香港的中資銀行附屬公司。

南洋商業銀行的母公司是中共國企中國信達,業務範圍主要包括境內外不良資產的經營和金融服務業務。在今年1月恒大董事變更後,信達香港董事長梁森林擔任恒大非執行董事。根據恒大資料,南洋商業銀行的附屬公司南洋中國是恒大的主要往來銀行之一。

錢志健也提醒已經移民離港的人,香港形勢變化迅速,一些建制派人士、「裸官」一早就將資產轉移走。他也提醒離港人士,如果有存款在香港,要保留香港電話號碼的SMS,可以證明自己是戶口持有人,方便進行轉賬驗證。

錢志健說,他認識的很多建制派「半生熟朋友」已經將錢轉移到國外,93%的錢已經不在香港,只有5%至7%的錢留在香港。其中一個建制派朋友資產有幾千萬港幣,在倫敦、新加坡等地都開有銀行戶口,近親都在外國,只有自己在香港撈錢,大約有5%的資產存在香港銀行。

穆迪:香港銀行大陸貸款風險上升

穆迪7月14日發布報告指,在中國經濟和房地產行業低迷,以及全球經濟不確定性情況下,香港銀行在大陸的貸款資產風險上升。

穆迪分析師Helen Zhang在報告中指,在中國大陸的貸款佔香港銀行境外貸款的大部份,佔其總貸款賬簿的5%至35%。在截至今年3月的過去半年,香港銀行大陸貸款的減值貸款比率上升幅度超過整體貸款,預計今年該比率會進一步上升。

報告又指,對於大多數香港銀行,房地產貸款至少佔其大陸貸款的20%-30%,大陸房地產低迷對香港銀行構成高風險。考慮到貸款償還來源、抵押品以及貸款回收問題,香港銀行對大陸房地產的大部份貸款都是離岸貸款,風險通常比在岸貸款更大。

羅家聰:大陸房地產債務爆煲不意外 

經濟學者羅家聰在YouTube「看中國香港頻道」的節目上說,大陸房地產爆煲不限於兩三間知名房企,除了龍頭企業出問題,年頭到現在已經有好幾間中小型企業倒閉,這是整個國家系統性的問題,涉及的人數很廣。他指,過去中國的房地產做生意手法差不多,槓桿做到盡,有錢賺到盡,升市的時候沒問題,但現在處於跌市,而這個跌市也不是說要托就能托上去。

對於中國大陸出現的爛尾樓業主停供按揭,羅家聰說,既然房地產商不打算交樓,停交貸款也很正常,這就使得問題就回到銀行身上,引發銀行系統風險。

目前大陸多家村鎮銀行無法提款,民眾維權遭當局動用黑社會暴力鎮壓。羅家聰指,房地產、地方債和銀行三者關係密切,很多銀行都有借錢給房地產項目,而政府包庇說明政府都有份。他分析,地產債務問題會令銀行資金出問題拿不到錢,目前還只是侷限在兩、三個地方,相信未來還有更多地方出現問題,地產債務的爆煲完全不是意料之外的事。

克而瑞地產研究7月20日發布報告指,截至7月19日,據不完全統計,中國累計約230個項目業主發布了強制停貸告知書,涉及25個省、市、自治區的82個城市。

羅家聰說,這一波樓市下跌並非政府托市可以托上去,原因是外面的通脹很高,各國大幅加息以及美金強等致命的因素,所以地產債務的爆煲完全不意外,也不單只是在中國發生,而是全球性問題。

香港樓市受加息衝擊  分析:「好戲在後頭!」

今年6月,美國通脹率達到9.1%。羅家聰認為,相比通脹,目前加息的幅度仍然較低,在上世紀70年代,通脹和息率一樣高,現在加息幅度還不到通脹率的一半。他預料,加息幅度很快會到4、5厘,也許還會繼續加,過程中會壓死很多新興市場。

至於香港是否可以頂得住加息潮,羅家聰說,現在的人還以為沒事,不知道問題的嚴重性,那些地產經紀還在叫人買樓。目前加息速度是幾十年未見的。「幾十年前這樣加息的時候,當時的經濟增長是很高速的,是雙位數增長,現在的經濟是走到盡了,樣樣都開始收尾,這個時候如此大力度的加息,後果很嚴重!」

羅家聰認為,加息幅度至少要達到通脹一半,至少4、5厘,令供樓負擔大增。他舉例說,上世紀八十年代,聯儲局主席Paul Volcker把息口加到比通脹高5厘,甚至一次可以加息5厘,加至20厘。如今通脹率仍高,央行不會縮手,勢必繼續加息,「好戲在後頭!」◇

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