河南4家村鎮銀行逾400億取不出款,問題懸而未解,當局動用黑社會暴力抓人引發民憤,河北兩家村鎮銀行又傳出解散重組。接二連三的消息,引起民眾擔憂,存在村鎮銀行的錢,到底保不保險?

專家分析,中國村鎮銀行發展至今,問題叢生,當局為了避免發生倒閉的連鎖效應,近一兩年進行解散、重組。但是,遇到中國經濟下行的時候,金融體系的風險只會越來越大,能否成功化解風險,恐怕還是未定數。

河北2家村鎮銀行解散 業內人士:未來會顯著增多

第一財經10日報道,河北兩家村鎮銀行在中小銀行合併重組進行時,變成了發起行的支行。

日前,河北銀保監局連發兩則公告,批覆同意武強家銀村鎮銀行和阜城家銀村鎮銀行因合併而解散。兩家村鎮銀行解散後,全部業務、財產、債權債務以及其它各項權利義務由收購方張家口銀行承繼。同時,監管批覆張家口銀行分別設立武強支行和阜城支行。

報道指,地方中小銀行尤其是村鎮銀行面臨的經營壓力不斷加大,此前已有多家村鎮銀行、農商行被吸收合併。

報道稱,村鎮銀行在展業過程中面臨一些共性問題,包括公司治理欠缺、經營業績承壓、吸收存款難等。尤其是在公司治理方面,有的主發起行對村鎮銀行管理鬆緊不一,存在「缺位」或「越位」。業內人士認為,在加快村鎮銀行風險處置背景下,未來重組的案例會顯著增多。

然而,河北2村鎮銀行解散並不是第一宗。今年4月,寧夏銀保監局同意寧夏平羅農村商業銀行吸收合併平羅沙湖村鎮銀行,承接該銀行的債權、債務,合併完成後,平羅沙湖村鎮銀行將解散。

7月3日,瀋陽農商行在其官網公告,遼陽農村商業銀行股份有限公司、遼寧太子河村鎮銀行服份有限公司的網點、人員、存款由瀋陽農商行承接。

河北銀保監局下手快 但河南問題越滾越大

有網民說,「河北銀保監局下手挺快的,看來這兩家村鎮銀行再不解散也會出問題,可是這兩家村鎮銀行的不良資產怎麼處理?儲戶們的錢能不能足額兌付,張家口銀行能撐下所有嗎?問題遠未結束!」

也有網民批評,官方所謂的中小銀行合併重組,各地步調不一,「遼寧、河北在認真解決村鎮銀行問題,荷蘭(河南)王國卻在解決村鎮銀行儲戶,果真是法外之地、無法無天啊!」「看看人家河北,河南銀保監,你們甚麼時候行動?」

時事評論員王赫表示,多地村鎮銀行解散的大背景來自於,中共從2007年發展村鎮銀行迄今,很大程度上是失敗的,現在要把爛攤子挽救回來,要求村鎮銀行的發起行,收購股權,將原村鎮銀行合併、解散,試圖藉此把村鎮銀行從目前的危局中解救出來,這本身是無可厚非。

「但是,問題在做的過程中,如何保證存款、儲戶的利益,這是一個很大的問題。」王赫質疑,從目前河南、安徽村鎮銀行不讓儲戶取款,銀行本身採取耍賴的方式,監管部門互相推諉,中共當局不積極解救,不給儲戶存款保證,而是像當年處理P2P一樣,搞「精準拆彈」,將會造成大量的金融難民。

解散部份村鎮銀行 分析:避免連鎖效應

台灣財經專家黃世聰8日告訴大紀元,河北、寧夏等村鎮銀行會走到被解散的命運,多半是它本身的財務、資產體質已經非常糟糕,可能出現資不抵債,隨時可能出現倒閉,當局對其進行清算、重組,目的是避免危機進一步擴大到其它金融機構,避免產生「連鎖效應」。

「通常銀行之間彼此會有資金往來或借貸關係,現在先把可能有問題的(銀行)拔除掉,避免更進一步擴大。這通常都是在預期可能未來銀行業景氣會很差時,才會做出的動作。」

黃世聰分析,現階段有幾個因素衝擊中國的中小型銀行,首先是房地產景氣不振,地方型銀行過去有大量資金借貸給房地產業,現在房市景氣不好,銀行業首當其衝;其次,近年來民眾貸款意願低,還款能力變差;這些銀行過去給地方政府大量放款,現在地方財政不佳,還不了款,可以想見地方型銀行將陸續出現問題。

根據中共央行對金融機構的評級結果顯示,截至2021年第二季度,共有122家村鎮銀行為高風險機構,佔全部高風險機構的29%左右。

黃世聰分析,村鎮銀行過去貸放款缺乏節制、管理不善,過去景氣好時,借貸人繳息正常,但一旦經濟下滑,房地產景氣變差,居民收入減少,所有產業都經營困難時,這時候體質差的銀行,就很容易出問題。「村鎮級銀行倒閉的現象,可能是中國下一波潛在的金融危機。」

銀保監會下令化解銀行風險 專家:或未能化解

中共銀保監會在2021年1月下發《關於進一步推動村鎮銀行化解風險改革重組有關事項的通知》,提出支持主發起行向村鎮銀行補充資本以及協助處置不良貸款,適度推進村鎮銀行改革重組。

旅美經濟學家李恆青8日告訴大紀元,銀保監會出台的這項做法,確實是無奈之舉,「關鍵是走到今天這一步,是它們作繭自縛,自己造成的,現在等於是亡羊補牢。但能不能真正化解風險,那就不好說了。」

李恆青分析,中國村鎮銀行存在大量的非正常經營,從一開始取得銀行牌照的過程,即是權錢交易的結果。而村鎮銀行的最大股東通常是生意人,取得銀行牌照後,搖身一變,透過銀行集資,把儲戶的存款,借給自己名下的企業。這些企業未必經營得好,但是他們敢於冒險,最後這些風險都集中爆發在儲戶的存款上,大量的存款被轉移、掏空,形成巨大的風險。

「現在風險應該是非常巨大,因為經濟它有一個規律,如果經濟特別好時,壞帳就少,銀行的生意就好做。但是經濟一旦不好時,出現大量的壞帳,所以才會出現象現在這2家河北的村鎮銀行,過去可以靠著周轉、騰挪,但是現在說白了,過不去了,只好解散。」

隨著河南4家村鎮銀行取不了款的事件越演越烈,李恆青說,它們把老百姓的存款、儲蓄,說成是理財產品,說錢沒進銀行,都給犯罪份子捲走了,叫老百姓自行承擔風險。「中國系統性金融風險已經亂成這個樣子,包都包不住了,大家也都看明白了,中共這問題恐怕也扛不住。」#

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