羅兵咸永道(PWC)今日(20日)發布《2021年中國銀行業回顧與展望》報告。報告指,2021年上市銀行存款增速水平較2020年回落。PWC指,面對經濟不明朗和疫情反覆等因素,新增不良貸款暴露壓力滯後,內銀資產質素面對挑戰,年內或令內銀股價波動性增加。

內房貸款風險方面,羅兵咸永道指,2021年大陸銀行業的房地產貸款𣎴良率按年增加,大型銀行、股份制銀行與城農商行的房地產貸款不良率分別為3.29%、1.71%及2.32%,升幅在0.74至1.01個百分點之間。今年上半年為內房境外債到期高峰期,再融資壓力會令內銀貸款質素承壓,部份風險可能需要計入今年的減值撥備。
 
期內,疫情持續反覆,上市銀行增加對小微企業貸款。數據顯示,2021年普惠小微貸款餘額19.2萬億元,同比增長27.3%。截止2021年末,六家大型商業銀行整體普惠貸款餘額6.47萬億元,同比增長近38%;股份制商業銀行同比增長近25%。

存款方面,2021年上市銀行存款增速水平較2020年回落,期內,上市銀行存款總體增速為7.41%低於負債整體增速的7.62%。其中,城農商行的存款增速放緩最為明顯。

在存款客戶結構方面,股份制商業銀行對公存款佔比達到75%, 大型商業銀行和城農商行對公存款比例則在53%至68%之間。2021年大型商業銀行和城農商行對公存款比重較2020年呈下降趨勢,零售存款佔比上升。

從存款期限結構來看,城農商行定期存款佔比較高,達到60%,大型商業銀行和股份制銀行定期存款比例在54%至58%之間。

期內,上市銀行的淨利差、淨息差繼續收窄。六家大型商業銀行淨利差和淨息差按年收窄6個百分點,分別跌至1.88%及2.03%。截至2021年末,44家上市銀行不良貸款餘額為1.7萬億元,較2020年末增加1.14%。

報告還指,2021年,44家上市銀行的整體淨利潤同比增長13.06%至1.83萬億元。羅兵咸永道香港審計業務合夥人鄭善斌表示,2021年上市銀行淨利潤增速反彈,整體淨利潤增長,一是由於信用資產減值損失計提同比下降;二是非利息收入的增加。@

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