由於通貨膨脹,美國人每個月要多花費幾百美元。對於那些處於「黃金歲月」的退休人士來說,這可能意味著要努力「升值」退休收入。

根據美國勞工部的數據,3月份的消費者價格指數(CPI)比一年前躍升了8.5%。其中食品價格較上個月上升1%,比一年前上升8.8%,而汽油價格較2月上升18.3%,比去年3月上升48%。

住房價格在過去一年中上漲了5%。

CNBC報道,馬里蘭州蓋瑟斯堡(Gaithersburg)藍海全球財富公司(Blue Ocean Global Wealth)行政總裁、註冊理財規劃師(certified financial planner,CFP)馬格瑞塔‧程(Marguerita Cheng)說:「使之具有挑戰性的是」,人們要同時應對通貨膨脹、低利率以及股市波動。

對於退休人員來說,在某些方面可能不會像一般人那樣受到上述三種因素所帶來的嚴重衝擊。根據摩根大通(J.P. Morgan)的《2022年退休指南》,由於個人支出在退休後發生變化,部份抵銷了成本上漲所帶來的影響。

美國金融服務學院(The American College of Financial Services)財富管理教授、註冊理財規劃師邁克爾‧芬克(Michael Finke)說:「(退休人員)有更大的靈活性,如果燃油價格上漲或機票價格上漲,他們可以選擇今年不去度假。」

「商務旅客就沒有這樣的靈活性。」他補充說,「非必要不出行」可以幫助減少燃油花費。

在購買食品時,這可能意味著少買紅肉,多買雞肉,或者去農貿市場購買農產品而不是去雜貨店。使用優惠券和購物時貨比三家也有助於省錢。

而且,社安金(Social Security)也會根據通貨膨脹進行調整。2022年1月,老年人生活費用增幅為5.9%,創40年來最高。根據一個無黨派老年組織——老年公民聯盟(Senior Citizens League)的最新估計,老年人明年的生活費用調整可能高達8.9%。

另外,芬克還建議說,推遲申請社安金是老年人能做的最好選擇,可以有效保護自己的收入不受通脹影響。

在你達到完全退休年齡後,每推遲一年退休,福利就可以增加8%,直到70歲。

「如果他們等到68歲或69歲(申請社安金)」,芬克說,他們能得到的受通脹保護的收入就會大大增加。

保持資產組合平衡

也是CNBC金融顧問委員會成員的程表示,對於退休人士來說,應該同時擁有現金、股票、債券和其它資產組合,這一點很重要。

她解釋說,手上的現金實際上會幫助你保持投資能力,如果你需要錢,不必剝離任何資產。然而,現金難以抵禦通脹所帶來的影響。通脹上升,現金所提供的購買力卻在下降。

程說,從長計議,為了能在退休後維持財務獨立,可以考慮投資房地產、成長型股票和有分紅的股票,尤其是紅利上升的股票。

她說:這些資產在短期內會有波動,但從長遠來看,它們給退休人員提供了多樣化保護,以抵禦通脹風險。

還要有不同債券組合。程解釋說,雖然債券與股票相比被認為是一種「安全」資產,但也有風險,因為當利率上升時,債券的價格可能會下降。美聯儲在上個月提高了利率,預計今年還會有六次加息。

退休人員也可以考慮購買國庫通脹保值證券(TIPS),這種證券和典型的國庫債券一樣由美國政府發行和支持。然而,它們有抵禦通貨膨脹的保護。

I型債券也是一種對沖通脹的工具。投資者每年最多可以購買1萬美元,但在12個月內不能使用這些資金。#

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