羅兵咸永道於昨日(23日)記者會指,今年上半年,整體不良率上升最大的兩個行業分別為採礦業和房地產業。當前經濟恢復並不均衡,基礎不穩固,且不良貸款暴露存在一定滯後性,加之延期還本付息政策到期,下半年,上市銀行的不良率和不良額或面臨上升壓力。此外,商業銀行資本補充難度亦增加。

不良率面臨壓力

羅兵咸永道報告數據顯示,今年上半年,上市銀行的不良率餘額較快增長的勢頭有所抑制,低於上年同期增速,57家上市銀行整體不良率從2020年底1.51%下降至1.44%。

從地區分布來看,截止2021年6月末,資產不良率在2%以上的上市銀行共有6家,均為城市商業銀行,主營地區集中在東北、環渤海與中西部地區。不良率低於1%的8家城農商行,其主營區域則集中在長三角地區。

從行業緯度看,對於不良率上升最大的兩個行業,房地產行業不良率較2020年底上升39個基點,採礦業不良率上升幅度較大,從2020年底的4.02%上升154個基點至5.56%。

羅兵咸永道香港金融業審計部合夥人鄭善斌指,下半年,中國上市銀行將繼續面對房地產及採礦等行業的風險暴露。當局要求金融機構讓利實體經濟,延期還本付息政策或於年內結束,銀行業盈利能力或受影響,資產不良率有上升壓力。

在不良資產處置方面,2021年上半年,上市銀行核銷及轉出金額為6.451億元(人民幣,下同),較上年同期增加12.8%。

逾期率方面,報告顯示,雖然整體逾期率從1.49%下降至1.45%,但股份制銀行和城農商行的逾期率均較2020年底出現上升。

截止2021年6月末,股份制銀行逾期率從2020年底的1.80%微升至1.81%,而城農商行的逾期率則從2020年底的2.01%回升至2.16%。同時,上市銀行整體逾期貸款額出現上升,增加了4.92%達到了1.9萬億元。

資本補充難度增加

羅兵咸永道指,截止今年6月末,上市銀行的核心一級資本充足率普遍下行,主要由於風險加權資產增速超過核心一級資本的增速,導致核心一級資本下降。

2021年上半年,上市銀行通過永續債、非公開發行、可轉債及二級資本債等方式,共募集資本人民幣4,903.8億元,較2020年上半年減少4,963億元,降幅達到50%,反映資本市場融資難度加大。

羅兵咸永道還表示,《巴塞爾協議III》新標準法將於2023年1月1日起在中國銀行業實施,銀保監亦會頒布一系列資本新規。中長期看,商業銀行的資本將持續承壓,商業銀行需加速業務轉型,並更高效利用資本。

羅兵咸永道香港金融業審計部合夥人黃凱婷表示,受疫情反覆影響,經濟復甦與金融市場仍面臨不確定性,中國銀行業亦面臨一系列風險挑戰,包括極端天氣與自然災害對不同行業的衝擊,傳統製造企業在產業升級、轉型過程中或出現經營困境,房地產金融調控持續以及金融業加強監管趨勢等。◇ 

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