2020年12月20日,中共銀保監會發佈通知稱,同意建投中信資產管理有限責任公司(簡稱「建投中信」)申請轉型為金融資產管理公司(AMC,俗稱壞帳銀行),並更名為銀河資產管理公司。這是自1999年中共成立四大AMC成立以來,時隔20年後,再次成立的第五家全國性壞帳銀行。

官網顯示,銀河資產管理公司公司業務範圍包括:收購、受托經營金融機構不良資產,對不良資產進行管理、投資和處置;債權轉股權,對股權資產進行投資、管理和處置等。

中國不良資產大量增加或為新壞帳銀行成立原因

大陸媒體報道,第五家壞帳銀行的成立是因應越來越多的中共國企違約潮和中共病毒疫情後的壞帳激增。根據銀監會公佈的數據,中國商業銀行第三季度的不良貸款上升至2.8萬億元(人民幣),這一數據是2009年3月以來的最高水平。此外,近期信用債市場違約事件頻頻爆出,少數信託機構劣變為高風險機構,商業銀行處置不良資產需求上升,

由於中共病毒疫情影響,眾多中國企業經營困難,中國華融副總裁徐勇力公開表示,壞賬銀行AMC行業面臨前所未有的發展機遇。

對於中共成立第五家壞帳銀行的原因,券商中國報道稱,一方面,銀行業不良貸款餘額快速增加,上升幅度顯著高於資產增速,到今年三季度末,中國銀行業不良貸款餘額3.7萬億元,不良貸款率高達2.06%,存在著明顯的不良資產剝離需求。

另一方面,非銀金融機構風險持續暴露,相當規模的不良資產有待處置。由於疫情導致的金融風險具有滯後性,部份中小金融機構風險有進一步惡化的趨勢,少數信託公司已劣變為高風險金融機構,預計中小銀行、信託、保險等高風險金融機構的處置力度也會進一步加大。

此外,除了金融領域不良處置風險快速上升,在實體經濟領域的風險同樣不可小覷。短期內實體企業經營仍面臨較大壓力,問題企業和問題資產呈現增長趨勢,企業應收賬款和不良資產上升。

四大壞帳銀行處理1.4萬億資產 回收資金僅夠付息

中國此前有中國東方、中國信達、中國華融、中國長城4大資產管理公司,這4家資產管理公司是90年代由4大中共國營銀行成立,分別負責收購、管理、處置相對應的中國銀行、中國建設銀行、國家開發銀行、中國工商銀行和中國農業銀行所剝離的不良資產。

因為它們成立之初的主要職能:專門處理不良資產。這些資產管理公司被眾多媒體稱為壞帳銀行。

中共財政部曾為四家公司各提供了100億元資本金,央行發放了5,700億元的再貸款,AMC獲准向對口國有商業銀行發行了固定利率為2.25%的8,200億元金融債券,並用這些錢向四大行收購1.4萬億元不良資產。

根據國際清算銀行的計算,四大資產管理公司的不良資產總數為1.4萬億元,除卻自有的400億元資本金,負債總數應為1.36萬億,以2.25%的利率計,四大資產管理公司每年的利息支出超過300億元。而這,還未考慮其每年各15億元左右的日常開支。

據銀監會人士根據歷年數據分析,到2009年債券到期時,四大資產管理公司累計僅回收這1.4萬億不良資產中的近3,000億,而這僅僅夠支付債券利息。

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