消委會研究發現,個人醫療保險的實際保障與市民期望有落差,且保單可延續性欠佳。消委會提出14點建議,希望幫助消費者明白個人醫保的價值及其限制,保險公司亦要提供公平的個人醫保產品。

消委會主席林定國表示,2016年香港有超過三份一本地人口擁有個人醫療保險,但在僅受個人醫保保障的住院病人當中,約有43%仍於公營醫院接受治療。林定國相信原因包括保單條款及細則容易令人混淆、不肯定醫療費用或療程是否符合索償資格、擔心索償影響將來的保費水平,以及保障範圍不足等,均影響消費者對購買和仗賴個人醫保對自身醫療保障的信心。

另外消費者對保單的期望與現實常有落差,以「保證續保」為例,表面上承諾無條件續保;但實際上保險公司有權修改保單的保費、保障範圍、條款及細則,這類細則都會影響續保意願。

消委會總幹事黃鳳嫺表示,由於保單條款往往使用複雜的語言,一些條款亦未有清楚或詳細定義,保險中介人亦未有清楚解釋,因而留有空間給保險公司作出詮釋,這些均令消費者難以捉摸和充份理解保單條款的實質意義,容易因賠償問題引起爭議。

黃鳳嫺建議業界要統一重要合約條款的定義,同時改善投保申請表的設計,使問題具體化,並於公開平台上提供保單合約樣本及提升與更改保單合約內容、保障及保費相關條款的透明度等。◇