在中美貿易戰陰霾籠罩之下，人民幣兌美元匯率持續下跌，背後原因也許是中國政府有意為之，也許不是。如果您經常向大陸匯錢，人民幣貶值是令人高興的好消息；但如果您在大陸有人民幣存款，可能需要琢磨如何讓財富保值了。
首先，隨著美、歐開始攜手推動自由貿易，中國大陸經濟下行壓力也越來越大，受此影響，人民幣匯率跌破7已成為大概率事件，考慮把錢匯出中國不失為保護財富的一種方式。但是手中的人民幣如何才能出得了國？途徑很多，風險不同。
大陸外匯管制政策
由於中國大陸實行外匯管制，每人每年換匯不能超過5萬美元，所以無論是平民百姓還是權貴富豪，把資金安全轉移到海外，都不是件容易的事。
上月下旬，大陸外管局稱，為了維護外匯市場良性秩序，將針對銀行、協力廠商支付機構、企業轉口貿易等開展專項檢查，嚴厲打擊各類違規行為。
外匯管制規定，下列行為違規：
● 5個以上不同個人，同日、隔日或連續多日分別購匯，匯給境外同一個人或機構。
● 同一個人在7日內從同一外匯儲蓄賬戶5次以上提取接近或等值1萬美元外幣現鈔。
● 同一個人將其外匯儲蓄賬戶內的存款劃轉至5個以上直系親屬。
用大陸銀聯卡在美國消費
海外刷卡是目前相對靈活的，一種合法規避中共外匯管制的方式。
理論上，個人名下銀行卡在海外每年可以提取不超過等值10萬元人民幣的外匯，境外提取現金每卡每天額度為等值1萬元人民幣。
信用卡境外能夠消費的額度，為信用卡發卡時的自身額度，加上預存的人民幣。例如，信用卡本身額度為每月10萬元人民幣，如果預先存入40萬元人民幣，持卡人在海外可以用信用卡消費等值50萬元人民幣的外匯。
而且，境外刷卡，無論是銀行卡或信用卡，都不會佔用個人等值5萬美元的購匯額度。
那麼限制呢？就是持卡人只能用於正常的消費，如果提現或消費金額過大，就會被外管局關注。
化整為零 螞蟻搬家
化整為零、螞蟻搬家的方式風險相對較低。比如說，您想把50萬美元匯到美國，那麼找10個親戚朋友，每人湊5萬額度去換美元，然後把錢匯去出。
不過這種方式也有風險，因為2016年底，中共外管局發佈新規，界定並嚴查這種被稱為「螞蟻搬家」式的換匯行為；實施該行為的個人將被列入黑名單，取消兩年的10萬美元換匯額度。
在美國開設子公司
其實，如果您有大額資金需要轉移，螞蟻搬家、境外刷卡這些交易可能都不夠檔次。進出口公司、銀行，這些能夠合法跨境轉移大額資金的明面上的管道，才是主流方式。
最常見的操作方法就是所謂的「內保外貸」，即大陸銀行為境內企業在境外註冊的附屬企業提供擔保，由境外銀行給境外投資企業發放相應貸款。
簡單說，就是大陸企業在境外開設了一家子公司，展開海外業務需要錢啊，但是如果從大陸匯款出去，資金量巨大外匯局的審批都很難過。那麼假借「內保外貸」這個業務轉移資金：境內的母公司從境內銀行中獲得授信額度，以此來做擔保，其子公司就可以通過銀行的海外機構直接拿到外匯貸款了。
還有一個類似的操作方法就是「內存外貸」，即先在大陸銀行存進，作為人民幣保證金，存款期限為2～3年，該行的境外銀行向該公司的海外子公司貸款。
另外，很多想要轉移資金的個人或企業，往往還通過「業務創新」將跨境擔保「包裝」為非擔保形式；或者是境內、境外公司各自分別記賬，從而不發生實質上的資金跨境，從而規避外管局的監管和審批。
地下錢莊
在大陸經濟發達的地區，地下錢莊多如牛毛，因為交易迅速，很多海外華人偏好使用地下錢莊轉移資金。
其操作模式：大陸客戶先把人民幣打入錢莊指定的大陸賬戶，地下錢莊在扣除手續費後，按當天的匯率將美元打入客戶在境外的賬戶。據說地下錢莊效率很高，只要客戶提早半個小時告知轉移金額，錢莊就能按照即時兌換匯率幫客戶把錢轉出去，手續費約在0.8%～1.5%。
唯一的問題，可能就是風險。
一旦地下錢莊跑路，或是被中共查繳，客戶可能會蒙受損失。不過，鑑於這些地下交易往往都是通過自己信任的管道來推廣，所以地下錢莊雖屢遭中共打擊，但至今仍是中國人資金外流的重要途徑之一。 ◇
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