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最近,中國農業銀行北京分行爆發票據案,兩名員工非法套取票據,涉案金額39億元,38億元無法兌付。因提前提取承兌票據需要銀行多部門聯合操作,涉案人員可能不止兩人。據悉,保險櫃裏除了虛假貿易背景的假票,有相當部份票據被換成報紙,且未建立台賬,董事長劉士余震怒。因金額巨大,中共公安部和銀監會已將該案件上報中共國務院。

財新網1月22日報道,中國農業銀行北京分行兩名員工涉嫌非法套取銀行承兌票據,金額達39億元,並利用套取的票據回購資金,這些資金未建立台帳,其中相當一部份資金流入股市,因股市下跌,出現巨額資金缺口,38億元無法兌付。

按照銀行承兌票據貼現業務規定,在票據回購到期前,銀票應存放在銀行保險櫃裏,不得轉出。但該案實際情況是,銀票在回購到期前,已經被某重慶票據中介提前取出,與另外一家銀行進行了回購貼現交易。

據財新了解,涉案的兩名員工年紀較輕,一名年僅32歲,入行5年,背景深厚;另一名是新員工,入行時間不久。據農行內部人士透露,農行北京分行人員背景複雜,員工中不乏高層領導親屬。

涉案人員可能不止兩人

據一名銀行資深人士分析,提前取票表明是銀行賣出;到期未劃款是不同步,屬於劃賬空窗,「可能是票據中介將銀行承兌票據賣給農行,同時有回購的抽屜協議,到期未履行回購,造成壞帳。」

一名銀行風控部門人士表示,這個案子是典型的內外勾結操作,票據業務按規定必須封包入庫,票據出庫會經手多人,經辦方不能負責保管。

據了解,票據回購業務涉及計財部門、櫃檯部門、信貸部門等前、中、後台至少四個部門,需要串聯操作,此案涉案人員顯然不僅兩人。據消息人士透露,農行北京分行2015年違規進行票據回購規模累計達到70億元。

農行38億票據案是冰山一角

承兌匯票的期限最長是半年。某銀行人士介紹,在去年6月底的股災之前,很多資金借道票據融資進入股市,這些票據沒有真實貿易背景,相當於打白條,股災之後,票據套現做的場外配資出現大筆虧損,「最後連渣都沒有。」

該人士說,這一現象在江浙一帶非常普遍,窟窿非常大,基本上每家銀行都會有。「農行這次爆出的38億,不過是冰山一角。」

據悉,農行北京分行保險櫃中的票據被換成報紙,董事長劉士余震怒,下令首先嚴查十家省分行的票據業務。

經濟不景氣 票據市場活躍而混亂

在中國票據市場,票據中介活躍於銀行和企業之間,資質良莠不齊,它們會根據銀行提出的條件設定一些虛假貿易名目,通過殼公司企業開出商業承兌票據,由票據中介找銀行貼現。最初大行不會接受,但隨著商業承兌票據在城商行、中小銀行間的流動,不斷有銀行增信背書,還是有可能轉到大行手上。而接近兌付期時,最初開票的企業很可能已經沒有了。

某大行人士表示,「小票集中貼現,規模很大;如果因為經濟下行造成的企業倒閉,還會有些資產,但沒有真實貿易背景的票據連鎖套現,一旦出現問題,就是塌方性損失。」「再加上各種虛假、偽造票據,窟窿完全填不上。」

除農行外,幾大行和做市商也開始排查存量業務,嚴控中介票據。近日票據市場利率持續走高與此也有關係。

剛剛履新國辦金融事務局副局長的李振江在農行擔任副行長期間曾兼任農行北京分行行長。去年5月,農行北京分行副行長陳英順因違規代銷某理財產品(即「飛單」)被免職。◇